La couverture en cas de panne d'équipement protège votre entreprise des coûts et de la perte de revenus résultant de dommages et de dysfonctionnements soudains d'équipements commerciaux essentiels. Cette assurance couvre les fournaises, les systèmes CVC, les systèmes de réfrigération, les machines de diagnostic et le matériel informatique.Les polices d’assurance pour petites entreprises comportant une couverture contre le bris d’équipement commencent généralement autour de 800 USD par an.
La couverture en cas de panne d'équipement est rarement évoquée lors de l'achat de polices d'assurance, ce qui signifie qu'elle est souvent exclue. La plupart des polices, telles que la politique du propriétaire d’entreprise, offrent une couverture en cas de panne d’équipement moyennant une prime légèrement supérieure. Le coût des machines en panne est dévastateur sur le plan financier pour la plupart des entreprises, mais il n’est pas nécessaire de recourir aux options de couverture des pannes d’équipement.
Fournisseurs de couverture en cas de panne d'équipement
La couverture en cas de panne d'équipement peut être achetée en complément d'autres polices ou d'une police autonome pour les chaudières et les machines. Pour assurer pleinement votre entreprise en ce qui concerne la couverture en cas de panne d'équipement, vous devez choisir la couverture réelle en cas de panne d'équipement, d'interruption de service et d'interruption d'activité de la propriété. Trouver le meilleur assureur est impératif.
Principaux fournisseurs d'assurance en cas de panne d'équipement
| Fournisseur | Meilleur pour |
|---|---|
| Le Hartford | Petites entreprises telles que restaurants ou laboratoires où la réfrigération est requise |
| CoverWallet | Les entreprises qui veulent un courtier pour acheter des polices d'assurance pour eux |
| Factory Mutual Global | Entreprises disposant d'équipements internes et de chaînes de montage hautement sophistiqués |
| Groupe de voyageurs | Installations médicales ou centres d'imagerie diagnostique dotés d'équipements coûteux et sensibles |
| Nationwide | Entreprises informatiques utilisant des ordinateurs et des serveurs pour surveiller et gérer les données des clients |
1. le Hartford
Hartford propose aux propriétaires d'entreprises des polices comprenant la personnalisation de la responsabilité civile, des biens de l'entreprise et des interruptions d'activité, y compris la couverture des pannes d'équipement. Les propriétaires de petites entreprises qui utilisent The Hartford obtiennent une stratégie globale ou personnalisent plusieurs stratégies individuelles en fonction des besoins.
Le plus grand appétit pour le risque de Hartford concerne les startups et les petites entreprises familiales qui desservent les principales communautés de la rue. C'est un fournisseur de couverture en cas de panne d'équipement idéal pour les restaurants, les bouchers et les laboratoires où la réfrigération est essentielle aux opérations quotidiennes. Ces types d’entreprises peuvent obtenir une couverture complète grâce à une police d’assurance à prix concurrentiel.
2. CoverWallet
CoverWallet est un courtier d'assurance en ligne qui couvre strictement les risques commerciaux. Il utilise des partenariats clés avec des compagnies d’assurance ainsi que des technologies exclusives pour trouver le meilleur prix possible pour les petites entreprises. En tant que courtier, CoverWallet a pour objectif principal d’aider les propriétaires de petites entreprises à comprendre leurs besoins en termes simples et à simplifier au maximum le processus d’achat.
CoverWallet est un courtier dont les transporteurs couvrent à la fois des polices autonomes de chaudières et de machines, ainsi que des avenants pour l'assurance en cas de panne d'équipement. Leur application en ligne vous permet de créer le devis et de comparer les options en quelques clics.
3. Factory Mutual Global
Factory Mutual Global est un chef de file du secteur des lignes d’assurance spécialisée comprenant des assurances pour les chaudières et les machines, une couverture en cas d’interruption des activités et des solutions cybernétiques. L'entreprise compte près de 200 ans d'expérience dans la réduction des risques et utilise un programme exclusif appelé FM Approved qui teste de manière indépendante les produits pour s'assurer que les petites entreprises respectent les normes de sécurité.
Factory Mutual Global offre une couverture en cas de panne d’équipement idéale pour les entreprises disposant de grandes chaînes d’assemblage et de fabrication. Ce transporteur spécialisé peut rédiger des polices autonomes ou combiner une couverture dans une police plus grande pour couvrir plusieurs risques de l'entreprise.
4. Groupe de voyageurs
Travelers Group est la deuxième plus grande compagnie d'assurance commerciale aux États-Unis et dispose d'une histoire de solidité financière qui lui donne la capacité et l'appétit d'un risque accru avec une couverture spécialisée telle qu'une panne d'équipement. Travelers est capable de gérer les politiques de la micro-entreprise ou peut créer une politique de spécialité autonome pour les risques tels que les pannes d'équipement.
Travelers Group est friand de nombreux types de risques, mais propose des offres particulièrement solides pour les secteurs de la santé et de la médecine. Les hôpitaux, les établissements de soins et les centres de diagnostic dotés d'équipements coûteux et desservant quotidiennement un grand nombre de clients sont parfaits pour les voyageurs.
5. Nationwide
Nationwide est une importante compagnie d’assurances IARD qui propose à la fois des polices d’assurance de personnes et des polices d’assurance pour petites entreprises. Nationwide propose une couverture en cas de panne d’équipement en guise d’appui aux politiques en vigueur des propriétaires d’entreprise.
Nationwide sert au mieux les entreprises de technologie où la couverture en cas de panne d'équipement peut devoir être directement liée à une police de propriété d'entreprise et à une couverture de cyber responsabilité. Toutefois, Nationwide n’écrit pas de stratégies autonomes. Par conséquent, les risques trop importants pour les petites entreprises peuvent toujours obtenir une stratégie commerciale, mais ils excluent la couverture en cas de panne d’équipement.
Qu'est-ce que la couverture en cas de panne d'équipement?
L'assurance en cas de panne d'équipement couvre à la fois les pertes physiques et financières lorsque les équipements sont détruits ou endommagés. C'est une combinaison de la couverture des biens d'entreprise et de l'assurance contre les interruptions d'activité. La plupart des propriétaires de petites entreprises ont besoin d'une assurance en cas de panne d'équipement pour couvrir l'équipement sur lequel ils s'appuient pour mener leurs activités.
Les types d’équipements couverts par une panne d’équipement comprennent les systèmes CVC, les machines de diagnostic, les ordinateurs, les copieurs, les systèmes de réfrigération, les générateurs et tout autre système nécessaire aux opérations commerciales standard. Lorsqu'ils sont choisis comme options de couverture dans le cadre d'une police d'assurance d'entreprise existante, vous devez prendre en compte quelques éléments pour vous assurer de disposer d'une couverture adéquate en équipement.
Quelles couvertures d'assurance en cas de panne d'équipement
L'assurance en cas de panne d'équipement est destinée à couvrir l'équipement dont l'entreprise a besoin pour fonctionner. Cependant, la plupart des pannes d’équipement sont très spécifiques aux avenants et n’incluent pas les interruptions de service ou les pertes de revenus. Il ne couvre que la réparation et le remplacement de la machine. Pour être pleinement couvert, il faut s’assurer que la police contient la couverture adéquate pour tous les risques associés aux interruptions d’activité.
L'assurance panne d'équipement couvre votre entreprise contre les pertes liées à:
- Dommages physiques: Remplace ou répare le matériel endommagé ou détruit
- Revenu d'entreprise: Verse des paiements pour la perte de revenus d’entreprise liée à la panne et à la défaillance d’équipements
- Interruption de service: Offre une couverture supplémentaire si une défaillance d'équipement externe entraîne une interruption de service pour l'entreprise (c'est-à-dire qu'un transformateur se bloque, entraînant une panne de courant)
- Biens périssables: Remplace les denrées périssables détériorées telles que les fournitures réfrigérées à la suite d'une panne d'équipement
- Frais supplémentaires: Permet le remboursement des coûts liés à la location d'équipement, permettant ainsi aux entreprises de reprendre leurs activités pendant la réparation ou le remplacement de l'équipement
- Frais d’expédition: Paie des frais supplémentaires pour traiter les pièces, livrer le matériel ou accélérer les réparations
Ce que l’assurance panne d’équipement ne couvre pas
L’assurance panne d’équipement ne comprend généralement pas les éléments suivants:
- Usure: Les machines et équipements ont une durée de vie attendue et aucune panne due à leur âge ou à leur utilisation n'est couverte
- Entretien normal: Les propriétaires d’entreprise sont tenus de maintenir l’entretien normal et l’entretien courant des machines et des équipements
- Fuite: Les fuites d’équipement résultent de déclenchements à surintensité avec une connexion électrique involontaire et peuvent provoquer des surtensions
- Équipement mobile: Les chariots élévateurs à fourche, tracteurs, bulldozers et autres engins mobiles sont exclus même s'ils sont utilisés pour des activités professionnelles quotidiennes
- Véhicules, aéronefs et navires flottants: Tous les véhicules utilitaires, aéronefs et bateaux utilisés à des fins professionnelles sont également exclus de l'assurance contre les pannes d'équipement.
- Tuyauterie domestique d'eau et d'égout: Tous les systèmes de canalisations utilisés pour la plomberie et le drainage des égouts ne sont pas couverts par les politiques en matière de panne d'équipement
Bien qu’il soit difficile d’imaginer une entreprise qui ne dépende pas d’ordinateurs ou d’autres équipements, les fournisseurs de services tels que les plombiers ou les promeneurs de chiens peuvent ne pas disposer d’équipements essentiels à leurs activités. Passez en revue les options avec votre assureur afin d’obtenir la couverture adaptée à vos besoins.
Combinaison de panne d'équipement et autre couverture
Ajouter une couverture de panne d'équipement à une police d'assurance d'entreprise existante est une méthode rentable de protéger l'entreprise, que vous soyez propriétaire de l'équipement ou non. Lorsque la couverture d'assurance de chaudières et de machines est une police autonome, elle intègre plusieurs pertes d'interruption d'activité dans une police. Cependant, la couverture en cas de panne d’équipement n’est pas aussi solide.
Les mentions relatives aux pannes d'équipement couvrent les dommages résultant d'efforts internes, mais non de forces externes telles que les incendies ou les surtensions externes. Pour faire face à ces risques, les entreprises doivent s’assurer d’avoir une couverture incendie adéquate et l’avenant de couverture utilitaire supplémentaire. La perte de revenu est une autre option de couverture dont vous avez besoin pour vous assurer une protection adéquate. Sans ces dernières mentions, les pannes d’équipement peuvent uniquement couvrir les dommages et les réparations.
Pour qui la couverture en cas de panne d'équipement est-elle appropriée?
La couverture en cas de panne d'équipement est une nécessité pour toute entreprise qui utilise des machines ou de l'équipement dans le cadre de son travail quotidien. Il est essentiel non seulement de réparer le matériel, mais aussi de fournir un revenu de remplacement pendant la période où les machines n’ont pas fonctionné. C'est également un élément précieux de tout régime d'assurance contre les interruptions d'activité.
Voici des exemples courants de personnes ayant besoin d'une couverture en cas de panne d'équipement:
- Un fabricant utilise un équipement pour fabriquer des produits.
- Une petite imprimerie a besoin de photocopieurs pour travailler.
- Un restaurant a besoin des réfrigérateurs pour rester pleinement fonctionnel.
- Une entreprise informatique utilise des serveurs et des ordinateurs.
- Un mécanicien a besoin d'un ascenseur hydraulique pour travailler sur les voitures.
Exemple de couverture de panne d'équipement
Les propriétaires ont souvent besoin d’une assurance bris d’équipement pour couvrir les machines installées sur leur propriété, tandis que les locataires en ont besoin pour leurs propres opérations d’équipement. Par exemple, si un mécanicien fournissant des vidanges d'huile loue un atelier, il est responsable de l'ascenseur, mais son propriétaire est responsable de l'électricité. Si le transformateur saute et que l'électricité cesse dans tout le bâtiment, le mécanicien ne peut plus utiliser son ascenseur et perd des affaires.
Dans ce cas, le mécanicien ne peut pas facturer le propriétaire pour la perte de revenus, mais il peut faire une réclamation sur sa police d’assurance. Il peut également suspendre les paiements de loyer jusqu'à ce que le problème soit résolu. Le locateur peut déposer une réclamation sur sa propre politique de panne d'équipement afin de réparer le transformateur et de récupérer tout loyer perdu (son revenu).
Frais d'assurance en cas de panne d'équipement
Les coûts de couverture en cas de panne d'équipement sont déterminés en fonction de la valeur de l'équipement et de la perte de revenu potentielle. Les propriétaires de petites entreprises économisent de l’argent lorsque la couverture fait partie d’une police plus large, car le risque est déjà atténué par d’autres dispositions de la politique, telles que la perte par incendie ou l’interruption des services publics.
Frais d’assurance type en cas de panne d’équipement
| Type de couverture | |||
|---|---|---|---|
| Politique du propriétaire de l’entreprise (plan de base) | |||
| Approbation de la panne d'équipement | |||
| Approbation d'interruption de service | |||
| Approbation d'interruption d'activité |
* L’interruption de service est un avenant élu mais n’attribue pas de valeur à la perte. Au lieu de cela, il déclenche les autres valeurs d'option de couverture en cas de surtension entraînant des dommages matériels ou une perte d'alimentation entraînant une perte de revenu.
Politique du propriétaire d’entreprise (BOP)
La police de propriétaire d’entreprise est une police qui combine une couverture de responsabilité civile, de propriété d’entreprise et d’interruption d’activité en une police commode, souvent moins chère. Dans le cadre de la balance des paiements, les propriétaires de petites entreprises ont la possibilité d’ajuster les montants de couverture dans des domaines spécifiques, ainsi que d’accepter ou de renoncer à des avenants spécifiques.
Approbation de la panne d'équipement
Un avenant de couverture spécifique dans les BOP ou les polices d'assurance de biens commerciaux qui couvre l'entreprise pour les coûts liés à la réparation ou au remplacement de machines d'exploitation essentielles. Cet avenant ne couvre souvent pas à lui seul la perte de revenus résultant de la panne de machines, mais se concentre plutôt sur la valeur de l'équipement et les coûts de réparation éventuels.
Approbation d'interruption de service
La garantie d'interruption des services publics est un avenant facultatif qui déclenche des avaries de panne d'équipement et d'interruption d'activité. Les pannes d'équipement et les interruptions d'activité ne sont pas automatiquement couvertes si les pannes résultent d'une interruption de service externe ou de surtensions.
Approbation d'interruption d'activité
L'avenant d'interruption d'activité paie l'entreprise pour la perte de revenus, le réapprovisionnement en biens périssables et les fournitures en cas de panne d'équipement mettant un terme aux activités commerciales. Lorsque l’avenant en cas de panne d’équipement concerne des machines, l’interruption des activités couvre les dommages financiers lorsque les machines requises ne fonctionnent pas.
Panne d'équipement par rapport à l'assurance des chaudières et des machines
La couverture en cas de panne d'équipement était à l'origine appelée assurance des chaudières et des machines et couvrait les coûts de réparation et de remplacement des dommages causés aux chaudières et aux autres machines des bureaux et des usines de fabrication. L’assurance des chaudières et des machines a évolué parallèlement à l’évolution technologique, les compagnies d’assurance changeant le terme commun d’assurance en couverture de panne d’équipement.
Pour la plupart des propriétaires de petites entreprises, la couverture en cas de panne d’équipement est une option ou une garantie supplémentaire dans les politiques du propriétaire de l’entreprise. Cette assurance couvre la réparation ou le remplacement de l'équipement et des machines, ainsi que le paiement en cas de perte de revenu résultant d'une défaillance de l'équipement.
Garanties et assurance panne d'équipement
La plupart des nouvelles machines et équipements ont des options de garantie incluses avec l'achat et des garanties prolongées disponibles à l'achat. Ces garanties couvrent la machine contre les défauts du fabricant, mais pas contre les erreurs de l’opérateur ou les dommages pouvant en résulter. Même les demandes de garantie couvertes ne paient pas pour les revenus et les pertes perdus, ce qui rend la couverture des pannes d’équipement extrêmement utile.
Conseils pour obtenir une couverture en cas de panne d'équipement
Voici quelques conseils pour obtenir une assurance en cas de panne d'équipement:
Confirmer les conditions du bail et vos responsabilités
La plupart des entreprises ont recours à l'équipement, même s'il ne s'agit que d'ordinateurs. Si votre contrat de location transfère des risques de construction tels que des chauffages à eau chaude, des générateurs d'air chaud et des climatiseurs, vous devez étendre la couverture au-delà de votre bien professionnel. Parlez à votre agent d'assurance et confirmez que vous êtes correctement couvert pour toutes les réclamations potentielles concernant des biens et équipements.
Préparez votre relevé de revenu
La partie remplacement de revenu de la couverture en cas de panne d'équipement relève du risque d'interruption d'activité. Cette catégorie de risque utilise des chiffres de revenus réels dans le but de vous rétablir dans l'éventualité d'un échec, sans vous rendre riche. Il est important de déclarer votre revenu avec précision, car en le sous-estimant, vous n’obtiendrez que la limite de la police. En faire plus que cela signifie que vous payez des primes qui ne donneront pas droit à des indemnités.
Obtenir des valeurs d'équipement précises
Connaissez la valeur de votre équipement et de vos machines. Si une réclamation de 30 000 $ survient pour votre équipement, vous ne voulez pas être sous-assuré à 15 000 $ seulement. Dans le cadre de la couverture des biens d'entreprise, la prime est basée sur la valeur de votre équipement. Vous n'avez pas besoin d'une liste détaillée pour la compagnie d'assurance, mais vous devez disposer d'informations précises.
Assurance en cas de panne d'équipement - Foire aux questions (FAQ)
Déterminer si vous avez besoin d'une police d'assurance en cas de panne d'équipement autonome dépend de vos besoins spécifiques. Si vous avez des questions sur l’assurance bris d’équipement, veuillez visiter notre forum ou laissez-nous un commentaire ci-dessous.
Est-ce que la chaudière et les machines sont identiques aux assurances contre les pannes d'équipement?
Chaudière et machines est le terme d'origine, considéré archaïque, pour l'assurance en cas de panne d'équipement. Tous deux paient pour la réparation ou le remplacement du matériel endommagé sur lequel une entreprise s'appuie et paient la perte financière pendant le temps d'indisponibilité. La panne d’équipement est devenue le terme standard et couvre essentiellement un plus large éventail de risques.
La panne d'équipement couvre-t-elle l'usure?
L'usure n'est pas couverte par les pannes d'équipement. Les propriétaires d’entreprise sont responsables de l’entretien et de l’entretien courant des machines et des équipements. Toutes les machines ont une durée de vie utile; quand c'est complet, les propriétaires d'entreprise sont responsables du remplacement. L'assurance en cas de panne d'équipement couvre les pannes imprévues et soudaines.
Qu'est-ce qu'une défaillance d'équipement?
Une panne d’équipement est l’arrêt soudain des opérations normales de la machine. Cela peut être temporaire ou permanent. Une panne peut résulter d'une panne mécanique, d'un arrêt ou d'une surtension de l'alimentation ou d'autres utilitaires nécessaires, d'une panne ou de défauts de la machine, ou d'une installation incorrecte.
Ligne de fond
Toute entreprise utilisant de l'équipement devrait envisager une assurance en cas de panne d'équipement. Le remplacement de la plupart des équipements est coûteux et le temps qu’une petite entreprise ne peut pas exploiter en raison d’une défaillance de son équipement entraîne une perte de revenus. La couverture en cas de panne d'équipement est une solution rentable qui permet aux propriétaires d'entreprise de remplacer leurs revenus, de réparer leur équipement et de poursuivre leurs activités.
Hartford comprend que des pannes d'équipement peuvent entraîner la fermeture d'une entreprise et créer des difficultés financières pour les propriétaires de petites entreprises. Les mentions dans la politique du propriétaire de l’entreprise Hartford facilitent l’ajout de la bonne couverture pour la couverture des pannes d’équipement. Les citations en ligne sont faciles et rapides à naviguer.
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