Les cartes de crédit personnelles à usage professionnel sont idéales pour les entreprises en démarrage qui pourraient ne pas être éligibles pour les cartes de crédit professionnelles. Certaines cartes personnelles offrent des récompenses ou des fonctionnalités adaptées à votre entreprise, telles que les transferts de solde gratuits. Les meilleures cartes offrent des récompenses de lancement de 150 $ et plus et des récompenses continues d'au moins 5% de remise en argent ou de cinq points.
Top 10 des cartes de crédit aux entreprises personnelles, mai 2019
| Carte de crédit | Meilleur pour |
|---|---|
| Discover it® Cash Back | (Meilleur classement général) Entreprises recherchant des récompenses maximales et un faible APR |
| Chase Freedom Unlimited® | Entreprises cherchant à obtenir une remise en argent de 3% sur leurs dépenses au cours de la première année |
| Carte American Express Blue Cash Preferred® | Propriétaires à la recherche de remises en argent et en essence |
| Banque Américaine Cash + ™ Visa Signature® | Entreprises souhaitant choisir leur première catégorie de récompenses |
| Chase Sapphire Preferred® | Entreprises souhaitant des récompenses de lancement d’une valeur de 750 $ ou plus |
| Capital One® Venture® | Entreprises souhaitant gagner 10x miles sur des séjours à l'hôtel |
| Citi® Double Cash | Propriétaires qui souhaitent gagner 2% de remise sur tous leurs achats |
| Chase Slate® | Entreprises souhaitant ne payer aucun frais sur les transferts de solde |
| Chase Sapphire Reserve® | Entreprises souhaitant gagner 3x points en voyage |
| American Express Platinum Card® | Les propriétaires à la recherche d'avantages de voyage comme l'accès au salon de l'aéroport |
Qu'est-ce qui a changé avec les meilleures cartes de crédit personnelles?
Cet article a été publié pour la première fois en octobre 2017. Nous mettons à jour le contenu régulièrement, car les banques, les coopératives de crédit et les autres fournisseurs que nous couvrons modifient fréquemment leur offre de produits. Nous surveillons également les modifications des taux d’intérêt de la Réserve fédérale. La banque centrale a laissé ses taux inchangés lors de sa réunion de mars. Les modifications les plus récentes apportées aux meilleures cartes de crédit personnelles à usage professionnel comprennent les modifications apportées aux récompenses de lancement sur trois cartes de crédit.
Les modifications récentes ayant le plus grand impact sur notre mise à jour du meilleur classement des cartes de crédit aux entreprises sont les suivantes:
Chase Freedom Unlimited® a modifié son programme de bonus d'introduction
Les titulaires de carte peuvent maintenant obtenir une remise en argent de 3% sur tous leurs achats au cours de la première année de possession de la carte, jusqu'à concurrence de 20 000 $. Chase Freedom Unlimited® offre une remise en argent standard de 1,5% sur tous les achats. L’émetteur a modifié son programme de primes d’introduction en mars. Auparavant, les détenteurs de cartes pouvaient gagner 150 USD après avoir dépensé 500 USD dans les trois mois. Ce changement double l'offre potentielle de lancement à 300 USD si vous atteignez le seuil de dépenses.
Les récompenses de lancement ayant doublé, nous avons placé Chase Freedom Unlimited® au premier rang de notre liste des meilleures cartes de crédit personnelles. Nous ne pensons pas que cette offre est aussi bonne que celle de Discover it® Cash Back car cette carte ne limite pas vos gains éventuels avec son offre de lancement.
Chase Sapphire Preferred® a augmenté sa prime d’introduction et ne renonce plus aux frais annuels de première année
Vous gagnerez désormais un bonus de lancement plus élevé sur le Chase Sapphire Preferred® que sur le frère plus cher de cette carte, le Chase Sapphire Reserve®. En mars, l’émetteur a augmenté l’offre de récompenses de lancement, qui est passée de 50 000 à 60 000 points de fidélité. L'exigence de dépense pour gagner le bonus reste la même. Vous devrez toujours dépenser 4 000 dollars dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.
Cette récompense vaut désormais 750 $ lorsque vous réservez un voyage via Chase, ce qui en fait l’un des meilleurs prix de lancement disponibles parmi les cartes de notre liste. En conséquence, nous avons déplacé cette carte plus haut sur notre liste. De plus, Chase ne supprimera plus les frais annuels de 95 $ de cette carte au cours de la première année de possession de la carte. Ce changement n'a pas eu d'incidence sur notre classement.
La carte Blue Cash Preferred® d’American Express a augmenté son bonus d’introduction
En avril, American Express a augmenté le bonus d’introduction de la carte Blue Cash Preferred de 200 $ à 250 $. L'émetteur a laissé inchangé l'exigence de dépenses nécessaire pour gagner la récompense en espèces. Vous devrez dépenser 1 000 dollars au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cette offre est encore relativement faible par rapport aux autres cartes de notre liste. Le changement n’a pas affecté notre classement.
Taux d'intérêt à court terme maintenus par la Réserve fédérale
La Réserve fédérale américaine a laissé son taux directeur inchangé en mars. Nous surveillons les variations des taux de la Fed car elles ont un impact sur les taux de pourcentage annuels (TAP) appliqués par les cartes de crédit aux petites entreprises. Les APR des cartes de crédit sont basés sur un pourcentage défini par rapport au taux préférentiel. Lorsque le taux préférentiel change, il en va de même des APR. La Réserve fédérale a relevé ses taux d'un quart de point en décembre 2018.
L'année dernière, la Fed avait prédit qu'elle pourrait augmenter ses taux deux fois en 2019, mais cela semble maintenant peu probable. Après sa dernière réunion, le conseil a fait savoir qu’il ne prévoyait pas augmenter les taux cette année. L'augmentation du taux de référence à deux reprises entraînerait une augmentation du TAP des cartes de crédit d'un demi-point de pourcentage; c'est quelque chose que nous prévoyons de continuer à surveiller.
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Comment nous avons évalué les cartes de crédit personnelles à des fins professionnelles
Nous avons recherché des cartes de crédit offrant toute une gamme de fonctionnalités pouvant être utiles aux propriétaires d’entreprise, telles que des frais modiques et de grandes récompenses de lancement et continues. Les meilleures cartes de crédit personnelles pour petites entreprises offrent un financement de lancement de 0% pour un maximum de 18 mois et des récompenses de lancement d’une valeur maximale de 750 $. Bien que ce soient des cartes de crédit personnelles à usage professionnel, vous devez tout de même séparer vos dépenses personnelles de vos dépenses professionnelles.
Nous avons tenu compte de ces caractéristiques pour déterminer ce que les propriétaires devraient demander des meilleures cartes de crédit personnelles pour une utilisation professionnelle:
- Frais annuels: Combien ça coûte de posséder une carte. Nous avons trouvé des fourchettes allant de 0 à 550 dollars, mais les cartes de cette liste offrent des récompenses et des avantages d'une valeur au moins égale à leurs frais annuels.
- AVR: Combien de financement des cartes de crédit avec des coûts élevés limites. Les APR vont de 0% sur les cartes de paiement à rembourser mensuellement à un taux variable de près de 30%.
- Frais de transfert de solde: Combien vous sera facturé pour transférer le solde d'une carte de crédit d'une carte à une autre. Les frais figurant sur cette liste vont de 0% à 5%.
- Récompenses d'introduction: Ce que vous gagnerez en atteignant les exigences de dépenses minimums après plusieurs mois de possession de la carte. Les cartes figurant sur cette liste offrent des récompenses pouvant aller jusqu'à 750 $ pour des dépenses pouvant aller jusqu'à 5 000 $ au cours des trois premiers mois.
- Récompenses en cours: Les points ou les remises que vous gagnerez en utilisant votre carte. Les cartes figurant sur notre liste offrent soit un taux fixe pour toutes les dépenses allant jusqu'à 2%, soit des récompenses échelonnées d'une valeur d'au moins 5% sur certaines catégories de bonus.
- Bénéfices supplémentaires: Des avantages gratuits susceptibles d'augmenter la valeur de la carte, tels que l'accès au salon de l'aéroport, l'assurance de la location de voiture et les crédits de voyage.
- Pointage de crédit: Le pointage de crédit dont vous aurez besoin pour vous qualifier. La plupart des cartes de cette liste nécessitent un pointage de crédit d'au moins 680 pour se qualifier, bien que certaines des cartes les plus premium puissent nécessiter un score d'au moins 720.
Après avoir examiné les qualités recherchées par les entreprises, nous avons nommé Discover it® Cash Back la meilleure carte de crédit personnelle à usage professionnel. L'émetteur doublera vos bénéfices à la fin de votre première année. La carte offre également l’un des taux d’avancement les plus bas de notre liste (14,24%) et une longue offre de lancement de 14 mois et de 0%.
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Discover it® Cash Back: Meilleure carte de crédit personnelle pour une utilisation professionnelle
Discover it® Cash Back est en tête de notre liste des meilleures cartes de crédit personnelles pour les propriétaires de petite entreprise. Il est préférable pour les propriétaires qui recherchent une combinaison d'avantages exceptionnels: une offre de TAP de lancement de 14% à 0% sur les achats et les transferts de solde, un TAP minimum de 14.24% et un doublé unique de la première année de toutes les remises en argent. gagné. Seules Chase Slate® et Citi® Double Cash ont des offres de lancement plus longues.
Discover it® Frais de remise en argent
Les coûts et les frais de financement de la remise en argent Discover it® comprennent:
- APR d'introduction: APR 0% d'initiation sur les achats et les transferts de solde pendant 14 mois
- En cours APR: 14,24% à 25,24%, ajustable avec le taux préférentiel
- Frais annuels: Aucun
- Frais de transfert de solde: 3% du montant transféré
Le TAP d’introduction n’est inférieur d’un mois à ce que propose Chase Slate®. Citi® Double Cash propose une offre de lancement de 18 mois pour les transferts de solde, mais aucune période sans intérêt sur les achats. Discover it® Cash Back a le plus bas APR possible parmi les cartes de crédit de notre liste.
Discover it® Cash Rewards
Discover garantit que votre remboursement correspondra à votre remise en argent de première année, ce qui signifie que vous gagnerez au moins 2% de remise en argent sur toutes vos dépenses. C’est identique à ce que propose Citi® Double Cash.
Récompenses d'introduction
Discover correspond automatiquement à toutes les remises que vous avez gagnées à la fin de votre première année.
Récompenses en cours
Vous obtiendrez les remises en argent suivantes lors de l’utilisation de votre carte:
- 5% de remise en argent (doublé la première année) sur des catégories trimestrielles rotatives, telles que les stations-service, les épiceries, les restaurants et Amazon.com, sur des dépenses pouvant atteindre 1 500 dollars par trimestre.
- Illimité 1% de remise en argent (doublé la première année) sur tous les autres achats.
Étant donné que le bonus de 5% est plafonné à 1 500 USD en dépenses trimestrielles, vous pouvez gagner un maximum de 75 USD par trimestre sur les catégories en rotation (150 USD la première année avec le remboursement). Les autres cartes avec des catégories de bonus sur notre liste offrent toutes des plafonds de dépenses plus élevés. La carte Blue Cash Preferred® d’American Express, par exemple, paie 6% des dépenses dans les épiceries américaines, plafonnées à 6 000 dollars par an.
Discover it® Cash Back Fonctionnalités supplémentaires
Discover n'offre pas beaucoup des fonctionnalités, telles que la protection des achats et la garantie prolongée, qui sont standard sur les cartes telles que la caisse américaine +™ Visa Signature®. Ses caractéristiques uniques incluent la possibilité de geler instantanément votre compte et une dispense de retard, ce qui est un avantage appréciable si vous oubliez de payer.
Les fonctionnalités suivantes sont incluses dans Discover it® Cash Back:
- Verrouillage du compte: Gèlez votre compte en quelques secondes pour empêcher de nouveaux achats avec un commutateur on / off disponible à la fois sur l'application mobile et sur le site Web.
- Suppression tardive des frais: Vous ne paierez pas de retard la première fois que votre paiement est en retard. Les frais de retard sont jusqu'à 37 $ par la suite.
Ce qu'il manque dans Discover it®
Discover it® Cash Back vous oblige à enregistrer votre carte tous les trimestres pour gagner des récompenses en bonus, une chose dont aucune autre carte n'a besoin. De plus, vous ne gagnerez que 5% en argent sur des dépenses pouvant atteindre 1 500 dollars, un plafond qu'aucune autre carte de notre liste n’a.
Discover it® Cash Back Commentaires
Les critiques en ligne sur Discover it® Cash Back sont très positives. Les utilisateurs disent qu'ils apprécient les récompenses en cash-back, les APR bas et le service client sans tracas. Certains se plaignent du fait que Discover n’est pas aussi largement accepté que Visa (Discover est plus largement accepté dans le monde entier). D’autres se disent mécontents que certains magasins, comme Walmart, soient exclus des offres de la catégorie bonus.
Où faire une demande pour la remise en argent Discover it®
Faites une demande en ligne directement avec Discover pour la carte de remise Discover it®. Vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale et votre adresse lorsque vous soumettez votre candidature. Vous pouvez obtenir une réponse instantanée et votre carte devrait arriver par la poste dans un délai de sept à dix jours ouvrables.
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Chase Freedom Unlimited®: Meilleure carte de crédit personnelle pour gagner 3% de récompense la première année
Chase Freedom Unlimited® est ce qu'il y a de mieux pour les propriétaires qui souhaitent obtenir une remise en argent de 3% sur tous les achats au cours de leur première année de possession de la carte, jusqu'à 20 000 $ de dépenses. Vous pourriez gagner jusqu'à 300 $ de plus en récompenses lors de votre première année. Vous bénéficierez également d'un financement à 0% sur les achats et les transferts de soldes pendant 15 mois. Le TAP actuel est aussi bas que 17,24%, en fonction de vos antécédents de crédit.
Chase Freedom Unlimited® Coûts
Les coûts de financement sur Chase Freedom Unlimited® incluent:
- APR d'introduction: APR 0% d'initiation sur les achats et les transferts de solde sur 15 mois
- En cours APR: 17,24% à 25,99%, ce qui s'ajuste au taux préférentiel
- Frais annuels: Aucun
- Frais de transfert de solde: 5 $ ou 5% du solde transféré, selon le montant le plus élevé
Le TAP en cours sur Chase Freedom Unlimited® peut être supérieur à la moyenne. Choisissez une carte telle que la Discover it® Cash Back si vous envisagez de porter un solde.
Récompenses Chase Freedom Unlimited®
Chase Freedom Unlimited® verse 1,5% en argent sur toutes les dépenses, doublant la première année avec des dépenses pouvant atteindre 20 000 $. Il n’offre aucune catégorie de bonus avec des récompenses plus élevées, comme le Cash Bank + américain™ Visa Signature®.
Récompenses d'introduction
Chase doublera vos récompenses, passant de 1,5% sur toutes les dépenses de la première année à 3%, jusqu'à concurrence de 20 000 $ en achats. C’est un meilleur retour que ce que propose la carte Cashback Discover it® (1% a doublé sur toutes les dépenses, 5% a doublé sur les dépenses de catégorie), mais Discover garantit que vous gagnerez au moins 2% la première année sur toutes vos dépenses.
Récompenses en cours
Vous gagnerez les récompenses en cours suivantes après la première année:
- 1,5% de remise en argent sur tous les achats (et 1,5% sur tous les achats supérieurs à 20 000 $ au cours de la première année).
Ce montant est inférieur au retour en espèces de 2% proposé par la carte Citi® Double Cash. Il ne facture également aucuns frais annuels, mais n'offre aucun bonus d'initiation.
Chase Freedom Unlimited® Caractéristiques supplémentaires
Chase Freedom Unlimited® offre les protections suivantes:
- Protection d'achat: Couvre vos nouveaux achats pendant 120 jours contre les dommages ou le vol, jusqu'à 500 $ par réclamation et 50 000 $ par compte.
- Garantie prolongée: Prolonge la période de la garantie du fabricant américain d’une année supplémentaire sur les garanties éligibles de trois ans ou moins.
Ces avantages sont assez standard, bien que la durée de la couverture sur la protection des achats dépasse les 90 jours offerts par Capital One® Venture®.
Ce qui manque à Chase Freedom Unlimited®
Chase Freedom Unlimited® offre une remise en argent de 1,5% sur toutes les dépenses, moins que les autres cartes à tarif fixe de notre liste, y compris la carte Citi® Double Cash et la Capital One® Venture®. Il n’existe pas non plus de possibilité de gagner des récompenses de bonus comme avec la carte American Express Blue Cash Preferred®, qui offre une remise en argent de 6% sur les dépenses effectuées dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 $ par an.
Avis sur Chase Freedom Unlimited®
Les évaluations en ligne pour Chase Freedom Unlimited® sont généralement positives. Les utilisateurs apprécient le fait que la carte ne comporte pas de frais annuels et offre un programme de récompenses simplifié et simplifié. Cependant, certains utilisateurs comparent les cartes de manière défavorable aux autres cartes de crédit Rewards offrant un rendement de 2% sur toutes les dépenses. Beaucoup de ces cartes facturent des frais annuels.
Où postuler pour le programme Chase Freedom Unlimited®
Demandez en ligne à Chase Freedom Unlimited® auprès de l'émetteur. Vous pouvez recevoir un avis immédiatement si vous êtes admissible. Attendez-vous à ce que votre carte arrive par la poste dans les sept à dix jours ouvrables. Si vous êtes prêt pour une carte de visite, examinez les différentes cartes de visite proposées par Chase.
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Carte American Express Blue Cash Preferred®: la meilleure carte de crédit personnelle pour les courses et l’essence
La carte Blue Cash Preferred® d’American Express est idéale pour les entreprises disposant d’un gros budget pour l’épicerie et l’essence, comme les restaurateurs. Cette carte offre une remise en argent de 6% dans les supermarchés américains pour une dépense annuelle maximale de 6 000 dollars (puis de 1%) et de 3% dans les stations-service américaines. Aucune autre carte de notre liste n'offre un meilleur rendement, qu'il s'agisse d'essence ou d'épicerie. Le TAP en cours est aussi bas que 15,24%.
Coûts de la carte Blue Cash Preferred® d'American Express
Les coûts de financement de la carte American Express Blue Cash Preferred® comprennent:
- APR d'introduction: 0% APR de lancement sur les achats et les transferts de solde sur 12 mois
- En cours APR: 15,24% à 26,24%, ajustable avec le taux préférentiel
- Frais annuels: $95
- Frais de transfert de solde: 5 $ ou 3% du montant transféré, selon le montant le plus élevé
Parmi les cartes de crédit figurant sur notre liste, seule la remise en caisse Discover it® a un TAP en cours possible, de 14,24%. Les 12 mois de financement sans intérêt sont plus courts que les offres Discover it® Cash Back, Chase Freedom Unlimited®, Citi® Double Cash et Chase Slate®.
Récompenses de la carte American Express Blue Cash Preferred®
Les récompenses de cette carte sont concentrées sur deux catégories de dépenses: les achats d’épicerie et les achats d’essence. Tous les autres achats rapportent 1% de remboursement. Si vous dépensez plus pour les repas au restaurant que pour les supermarchés, une carte comme Chase Sapphire Preferred® peut vous convenir mieux.
Récompenses d'introduction
Vous allez bénéficier du bonus d’introduction suivant:
- Remise de 250 $ après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois.
Les récompenses de lancement sont les plus basses parmi les cartes de notre liste qui facturent des frais annuels. Chase Sapphire Preferred®, par exemple, offre 60 000 points bonus, d’une valeur allant jusqu’à 750 $.
Récompenses en cours
Vous gagnerez les récompenses en cours suivantes:
- 6% de remise en argent dans les supermarchés américains avec des dépenses annuelles pouvant atteindre 6 000 dollars (puis 1%).
- 3% de remise en argent dans les stations-service américaines et sélectionnez les grands magasins américains.
- 1% de remise en argent sur tous les autres achats.
Étant donné que cette carte ne couvre que deux catégories de dépenses avec ses récompenses en prime, vous voudrez peut-être une deuxième carte de crédit pour les dépenses de tous les jours, car le remboursement de 1% ici est assez faible. Citi® Double Cash verse 2% en cash sur toutes les dépenses.
Caractéristiques supplémentaires de la carte American Express Blue Cash Preferred®
American Express offre des fonctionnalités supplémentaires relativement standard, telles que la garantie étendue et la protection des achats.
Profitez des avantages supplémentaires suivants avec la carte American Express Blue Cash Preferred®:
- Garantie prolongée: American Express correspondra à la durée de la garantie du fabricant d'origine si elle est inférieure à deux ans. American Express accorde deux années supplémentaires si la garantie du fabricant d’origine est comprise entre deux et cinq ans. La couverture est limitée à 10 000 dollars par événement et à 50 000 dollars par compte chaque année.
- Protection d'achat: L'émetteur réparera, remplacera ou remboursera tout article acheté avec la carte endommagée ou volée dans les 120 jours suivant l'achat. La couverture est limitée à 1 000 dollars par événement et à 50 000 dollars par compte chaque année.
- Assurance accident de voyage: American Express vous couvrira jusqu’à 100 000 USD en cas de décès ou de mutilation lors d’un voyage que vous avez payé avec votre carte.
La garantie prolongée est identique à celle offerte par la carte Citi® Double Cash. La protection des achats sur la carte American Express Blue Cash Preferred® est un peu plus robuste que sur Chase Slate®, qui impose un plafond de 500 USD pour les réclamations.
Ce qui manque à la carte American Express Blue Cash Preferred®
La carte Blue Cash Preferred® d’American Express offre un bonus d’inscription relativement bas pour une carte qui facture des frais annuels. De plus, les frais annuels ne sont pas supprimés au cours de la première année, ce que proposent d’autres cartes similaires. Il limite également le bonus de récompense sur les dépenses des supermarchés américains. En d'autres termes, si vous dépensez plus de 6 000 USD par an pour l'épicerie, vous ne gagnerez que 1% des dépenses supérieures à ce seuil.
Avis sur la carte American Express Blue Cash Preferred®
Les avis des utilisateurs en ligne sont généralement positifs, les titulaires de cartes satisfaits affirmant qu’ils n’utilisent aucune autre carte pour leurs achats d’essence ou d’épicerie. Ils apprécient également les options de rachat simples. Les titulaires de carte peuvent soit recevoir un avoir sur leur relevé, soit utiliser la remise en argent pour acheter des cartes-cadeaux. Certains titulaires de carte ont exprimé leur déception devant le fait que tous les magasins vendant de l'épicerie, y compris Walmart et Target, ne sont pas admissibles à la récompense de 6%.
Comment faire une demande de carte American Express Blue Cash Preferred®
Demandez la carte American Express Blue Cash Preferred® directement sur le site Web de l’émetteur. Vous pouvez être approuvé instantanément. Votre nouvelle carte sera livrée dans un délai de sept à dix jours ouvrables. Vous pouvez également envisager une carte de crédit professionnelle American Express.
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US Bank Cash +™ Visa Signature®: Meilleure carte de crédit professionnelle pour choisir les catégories de bonus
La banque américaine Cash Cash +™ Visa Signature® est parmi les meilleures cartes de crédit personnelles pour les propriétaires de petites entreprises qui veulent plus de flexibilité dans le choix de leurs catégories de bonus. Vous pouvez choisir les deux catégories (sur une liste de 12) qui généreront une remise en argent de 5% sur des dépenses pouvant atteindre 2 000 $ par trimestre. Aucune autre carte sur notre liste n'offre une telle souplesse. La banque américaine applique un TAP permanent de 16,24% seulement.
US Bank Cash +™ Visa Signature® Frais
Coûts de financement et frais sur l’argent de la banque américaine +™ Visa Signature® comprendre:
- APR d'introduction: TAP d’introduction de 0% pour les 12 premiers cycles de facturation des soldes transférés dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte. Il n'y a pas d'introduction APR sur les achats.
- En cours APR: 16,24% à 25,74%, ajustable avec le taux préférentiel
- Frais annuels: Aucun
- Frais de transfert de solde: 5 $ ou 3% du transfert du solde, selon le montant le plus élevé
Le TAP d’introduction est un peu plus court que l’offre Discover it® de 14 mois. Le TAP en cours est considérablement plus élevé que la carte Discover, qui offre des taux d’intérêt aussi bas que 14,24%.
US Bank Cash +™ Visa Signature® Récompenses de carte
US Bank offre les récompenses les plus flexibles parmi toutes les cartes de notre liste, permettant aux utilisateurs de choisir deux catégories chaque trimestre qui gagnent 5% (sur une liste de 12) et une catégorie qui gagnera 2%. Parmi les cartes offrant des récompenses d’introduction, la banque américaine Cash Cash +™ Visa Signature® offre le plus petit bonus, mais a également les exigences de dépenses les plus faibles.
Récompenses d'introduction
Vous gagnerez les récompenses de lancement suivantes:
- Bonus en espèces de 150 $ après avoir effectué des achats nets admissibles de 500 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte.
Récompenses en cours
Vous gagnerez les récompenses en cours suivantes:
- 5% de remise en argent sur vos premiers 2 000 $ d'achats nets combinés éligibles chaque trimestre sur deux catégories que vous choisissez parmi un groupe de 12.
- 2% de remise en argent sur une catégorie que vous choisissez parmi les stations-service, les restaurants et les épiceries.
- 1% de remise en argent sur toutes les autres dépenses.
Les 12 catégories de dépenses susceptibles de générer une remise en argent de 5% sont les services publics à domicile, le transport terrestre, certains magasins de vêtements, les fournisseurs de services de téléphonie mobile, les magasins d'électronique, la location de voitures, les gymnases et les centres de fitness, les fast foods, les magasins d'articles de sport, les grands magasins, les magasins de meubles et cinémas.
Il n'y a pas de cartes sur notre liste qui ont cette diversité d'une sélection de catégories de bonus potentielles. En fait, seuls les modèles Chase Sapphire Preferred® et Chase Sapphire Reserve® proposent ces catégories de bonus. Les deux cartes Chase offrent des points bonus sur le transport et les repas.
US Bank Cash +™ Visa Signature® Caractéristiques supplémentaires
American Express offre plusieurs avantages relativement standard que vous retrouverez sur de nombreuses autres cartes de crédit, notamment:
- Garantie prolongée: US Bank doublera la garantie du fabricant d’origine jusqu’à un an de plus avec une garantie de trois ans ou moins. La couverture est limitée à 10 000 $ par sinistre.
- Protection d'achat: L'émetteur réparera, remplacera ou remboursera tout article acheté avec la carte endommagée ou volée dans les 90 jours suivant l'achat. La couverture est limitée à 500 $ par réclamation et à 50 000 $ par compte chaque année.
- Exonération des dommages en cas de collision avec une voiture de location: La couverture est primordiale - c’est-à-dire qu’elle remplace toute couverture offerte par votre assurance personnelle - en cas de perte ou de vol de votre location pendant votre voyage.
L'assurance de location de voiture gratuite est disponible uniquement sur deux autres cartes de notre liste, Capital One® Venture® et Chase Sapphire Preferred®. Les garanties étendues et les protections d’achat sont des avantages assez courants, mais le™ Visa Signature® offre moins d’années de garantie et une couverture par réclamation en protection d’achat inférieure à celle de la carte American Express Blue Cash Preferred®.
Qu'est-ce que la banque américaine Cash +?™ Visa Signature® Est manquant
US Bank dit que les catégories de bonus pourraient changer d'un trimestre à l'autre. Cela signifie que la catégorie qui vous a incité à vous inscrire à la carte peut ne pas toujours être disponible. Vous devrez également enregistrer vos catégories de 5% et 2% chaque trimestre ou vous ne gagnerez que 1% sur toutes les dépenses.
US Bank Cash +™ Visa Signature® Avis
Les avis d'utilisateurs en ligne sont pour la plupart positifs. Les titulaires de carte déclarent aimer pouvoir choisir les catégories de 5% de récompenses et avoir trouvé le service client réactif. Certains utilisateurs se plaignent de devoir choisir des catégories de bonus tous les trimestres, surtout s’ils veulent les mêmes catégories d’un trimestre à l’autre.
Comment postuler à la caisse américaine +™ Visa Signature®
Demander la caisse américaine +™ Visa Signature® directement sur le site Web de l'émetteur. Vous pouvez être approuvé instantanément. Votre nouvelle carte sera livrée dans un délai de sept à dix jours ouvrables.
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Chase Sapphire Preferred®: meilleure carte de visite personnelle pour les récompenses d'introduction
Chase Sapphire Preferred® est ce qu'il y a de mieux pour les entreprises qui souhaitent gagner 750 $ ou plus en récompenses de lancement. Aucune autre carte de notre liste n’a une offre de lancement aussi élevée sans avoir à dépenser plus d’argent pour la gagner. Le TAP en cours est aussi bas que 18,24%.
Chase Sapphire Preferred® Coûts
Les coûts et les frais de financement de Chase Sapphire Preferred® incluent:
- APR d'introduction: Aucun
- En cours APR: 18,24% à 25,24%, ajustable avec le taux préférentiel
- Frais annuels: $95
- Frais de transfert de solde: 5 $ ou 5% du solde transféré, selon le montant le plus élevé
Les frais annuels de cette carte sont identiques à ceux que vous auriez payés avec la Capital One® Venture®, qui rapporte 2x miles sur toutes les dépenses. C’est bien moins que les frais annuels de 450 USD facturés par Chase Sapphire Reserve®.
Récompenses Chase Sapphire Preferred®
Vous gagnerez 60 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois d’ouverture du compte. C’est 10 000 points de plus que ce que propose Chase Sapphire Reserve®, bien que cette carte facture des frais annuels beaucoup plus élevés de 450 $. Les récompenses en cours se concentrent sur les repas et les voyages, où vous recevrez 2 points par dollar.
Récompenses d'introduction
Vous gagnerez le bonus d’introduction suivant:
- 60 000 points Ultimate Rewards lorsque vous dépensez 4 000 USD en achats dans les trois mois suivant l’ouverture du compte.
Récompenses en cours
Vous gagnerez les récompenses en cours suivantes:
- 2x points sur les voyages et les restaurants au monde.
- 1x points sur toutes les autres dépenses.
Le Chase Sapphire Preferred® offre un retour sur investissement moins élevé que le Chase Sapphire Reserve® (3x), mais étant donné que ses points valent 1,25 cent chacun lorsqu’ils sont échangés contre Chase, la carte peut se révéler plus précieuse que le Capital One® Venture®, qui rapporte 2x points sur toutes les dépenses (échangées à un cent l'unité).
Caractéristiques supplémentaires Chase Sapphire Preferred®
Chase Sapphire Preferred® offre plusieurs avantages sur les autres cartes de cette liste, notamment:
- Exonération des dommages en cas de collision avec une voiture de location: La couverture est primordiale - c’est-à-dire qu’elle remplace toute couverture que votre assurance personnelle pourrait offrir - lorsque vous louez à des fins professionnelles. Il offre un remboursement jusqu’à la valeur réelle du véhicule en cas de vol et de collision pour la plupart des voitures aux États-Unis et à l’étranger.
- Assurance retard de voyage: Si votre voyage est retardé de plus de 12 heures ou si vous avez besoin de passer la nuit à la suite d'un retard, vous êtes couvert pour les frais non remboursés, tels que les repas et l'hébergement, pouvant aller jusqu'à 500 $.
- Assurance annulation et interruption de voyage: Couvre jusqu'à 10 000 USD par voyage pour les frais de voyage prépayés et non remboursables si votre voyage est écourté ou interrompu par une maladie ou des intempéries.
Vous ne recevrez pas le crédit de voyage ou le remboursement TSA PreCheck offert par Chase Sapphire Reserve®, mais vous paierez également beaucoup moins en frais d’année, soit 95 $ contre 450 $. Seule la Chase Sapphire Reserve® offre une assurance contre le retard et l'annulation du voyage.
Ce qui manque de Chase Sapphire Preferred®
Chase Sapphire Preferred® n’offre pas de rendements intéressants dans les catégories autres que les restaurants et les voyages. Si votre entreprise prévoit des dépenses importantes dans d’autres domaines, vous pouvez envisager une carte de récompenses générale telle que Citi® Double Cash, qui paie 2% de toutes les dépenses.
Avis sur Chase Sapphire Preferred®
Les avis des utilisateurs en ligne sont généralement positifs. Les titulaires de carte disent aimer la faible cotisation annuelle par rapport aux récompenses offertes. Les critiques défavorables disent que le TAP de 18,24% à 25,24% est trop élevé. La carte Discover it® Cash Back facture un TAP aussi bas que 14,24%, alors demandez-vous si vous pouvez payer votre carte chaque mois avant de demander la carte Sapphire.
Comment postuler pour le Chase Sapphire Preferred®
Demandez la Chase Sapphire Preferred® directement sur le site Web de l’émetteur. Vous pouvez être approuvé instantanément. Votre nouvelle carte sera livrée dans un délai de sept à dix jours ouvrables.
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Capital One® Venture®: Meilleure carte de crédit personnelle pour les dépenses d'hôtel
Le Capital One® Venture® est ce qu'il y a de mieux pour les entreprises qui utilisent fréquemment les hôtels, car il paie 10 fois plus sur toutes les dépenses effectuées sur Hotels.com. Aucune autre carte de crédit sur notre liste n'offre presque le retour sur les séjours à l'hôtel. Capital One® Venture® est proposé avec un TAP variable de 17,99%, le plus élevé de notre liste des meilleures cartes de crédit pour les propriétaires d'entreprise.
Capital One® Venture® Coûts
Les coûts de financement et les frais relatifs à Capital One® Venture® incluent:
- APR d'introduction: Aucun
- En cours APR: 17,99% à 25,24%, ce qui s'ajuste au taux préférentiel
- Frais annuels: 95 $, annulé la première année
- Frais de transfert de solde: 3% du montant de chaque solde transféré qui est crédité sur votre compte lors d'un APR promotionnel que l'émetteur peut vous proposer. Aucune pour les soldes transférés au taux de transfert, qui est identique au taux de rachat en cours.
Étant donné que cette carte n’offre aucun APR d’introduction, ce n’est pas une excellente carte à posséder si vous avez besoin d’un solde. Si vous devez conserver un solde ou effectuer un transfert de solde, choisissez Chase Slate®, qui vient avec un TAP de 0% de lancement pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde, et ne facture aucun frais sur les transferts de solde.
Capital One® Venture® Récompenses
À l'instar de Citi® Double Cash, Capital One® Venture® offre un rendement de 2% sur tous les achats, avec 2x miles par dollar dépensé. Venture fait un bond de géant supplémentaire en offrant 10 km lors de la réservation sur Hotels.com. Comparez cela avec l'American Express Platinum Card®, qui offre 5x points sur les hôtels réservés par l'intermédiaire de l'émetteur.
Récompenses d'introduction
Vous gagnerez le bonus d’introduction suivant:
- 50 000 miles de bonus lorsque vous dépensez 3 000 USD en achats dans les trois mois suivant l’ouverture du compte.
Les récompenses d’introduction sur cette carte sont potentiellement les plus lucratives de notre liste, d’une valeur égale à la valeur de rachat de Chase Sapphire Reserve® lorsque les miles de cette carte sont utilisés pour un voyage.
Récompenses en cours
Vous gagnerez les récompenses en cours suivantes:
- 2x miles sur chaque achat.
- 10x miles sur les séjours dans des hôtels réservés sur hotels.com/venture.
La carte Capital One® Venture® offre les meilleures récompenses de voyage à tarif fixe de notre liste, vous permettant ainsi de gagner 2 km sur chaque achat. Ce n'est pas tout à fait aussi bon que les 3 points que vous auriez gagnés en payant votre billet d'avion avec Chase Sapphire Reserve®, mais cette carte vient avec des frais annuels beaucoup plus élevés de 450 $ et ne paye que 1 point pour toutes les dépenses de la catégorie non bonus.
Capital One® Venture® Caractéristiques supplémentaires
Comme la banque américaine Cash Cash +™ Visa Signature®, Capital One® Venture® offre plusieurs avantages grâce aux avantages de Visa Signature, notamment:
- Exonération des dommages en cas de collision avec une voiture de location: La couverture est primordiale - c’est-à-dire qu’elle remplace toute couverture que votre assurance personnelle pourrait offrir - lorsque vous louez à des fins professionnelles. Il offre un remboursement jusqu’à la valeur réelle du véhicule en cas de vol et de collision pour la plupart des voitures aux États-Unis et à l’étranger.
- Protection d'achat: Couvre vos nouveaux achats jusqu'à 90 jours contre les dommages ou le vol, jusqu'à concurrence de 10 000 $ par sinistre.
- Remboursement des bagages perdus: Les bagages enregistrés ou à main sont couverts jusqu'à 3 000 USD en cas de perte ou de vol lorsque vous chargez votre billet avec la carte.
Ces avantages sont assez classiques, bien que la durée de la couverture de la protection des achats soit inférieure à 120 jours, comme l’offre Chase Slate®.
Ce qui manque à Capital One® Venture®
Capital One® Venture® - comme toutes les cartes de notre liste - est une carte de crédit personnelle, pas une carte de crédit pour petites entreprises, ce qui signifie:
- Votre activité de carte sera signalée aux bureaux de crédit à la consommation, ce qui signifie qu’une activité de paiement ponctuel et des impayés auraient une incidence sur votre pointage de crédit personnel.
- L'activité de votre carte ne sera pas signalée aux bureaux de crédit aux entreprises, ce qui signifie que vous n'avez aucune possibilité d'établir ou d'améliorer votre pointage de crédit.
Le TAP en cours est également plus élevé que toute autre carte de notre liste. Si vous envisagez de porter un solde, envisagez une carte à faible taux d’intérêt, telle que la Discover it® Cash Back.
Capital One® Venture® Commentaires
Les avis d'utilisateurs en ligne sont pour la plupart positifs. Les titulaires de carte qui ont une expérience positive disent aimer le retour des récompenses et apprécient la rapidité avec laquelle ils ont reçu leurs récompenses initiales après avoir satisfait à l'exigence de dépense. Des critiques défavorables disent avoir eu des problèmes de service à la clientèle, notamment des retards importants dans la réception de la carte et des litiges non résolus sur les montants dus.
Où postuler pour le Capital One® Venture®
Demandez la Capital One® Venture® directement sur le site Web de l’émetteur. Vous pouvez être approuvé instantanément. Votre nouvelle carte sera livrée dans un délai de sept à dix jours ouvrables.
Appliquer maintenant
Citi® Double Cash: Meilleure carte de crédit professionnelle pour gagner 2% de remise en argent sur tous les achats
La carte Citi® Double Cash est ce qu'il y a de mieux pour les propriétaires qui souhaitent gagner 2% en retour sur toutes leurs dépenses. Ce retour est lié à la carte Capital One® Venture®, bien que les récompenses de cette carte se présentent sous la forme de miles. Le TAP actuel est aussi bas que 15,74%, ce qui est à peu près la moyenne pour les cartes de cette liste.
Citi® Double Cash
Les coûts et les frais de financement de la carte Citi® Double Cash incluent:
- APR d'introduction: 0% pendant 18 mois sur les transferts de solde effectués dans les quatre mois suivant l'ouverture du compte
- En cours APR: Une variable de 15,74% à 25,74%, qui s'ajuste au taux préférentiel
- Frais annuels: Aucun
- Frais de transfert de solde: 5 $ ou 3% du montant transféré, selon le montant le plus élevé
Le TAP initial sur les transferts de solde est trois mois plus long que celui offert par la carte American Express Blue Cash Preferred®, mais il n’existe pas de pause similaire sans intérêts sur les achats. Les frais de transfert de solde sont inférieurs aux 5% facturés par la carte Chase Freedom Unlimited®.
Citi® Double Cash Rewards
Citi® Double Cash est l'une des deux cartes de crédit de notre liste (Chase Slate®) qui n'offre aucune récompense de lancement. Il rembourse 2% en argent sur toutes les dépenses, ce qui est la récompense au taux fixe le plus élevé de notre liste.
Récompenses d'introduction
Citi® Double Cash n'offre pas de récompenses de lancement.
D'autres, qui n'exigent aucuns frais annuels, offrent des récompenses de lancement, telles que Chase Freedom Unlimited®, qui doublera de 1,5% à 3% le montant de la remise que vous gagnerez au cours de votre première année avec des dépenses pouvant aller jusqu'à 20 000 $.
Récompenses en cours
Vous gagnerez les récompenses en cours suivantes:
- 1% de remise en argent sur tous les achats et un supplément de 1% lorsque vous payez pour ces achats.
Cette carte n’est pas une simple carte à 2%. Vous ne recevrez un crédit pour le second 1% de vos récompenses qu'après avoir payé votre facture. Payez votre facture intégralement et à temps pour recevoir la totalité des 2% sans payer aucun intérêt.
Citi® Double Cash Caractéristiques supplémentaires
Citi® Double Cash offre des avantages uniques que d’autres cartes de notre liste n’offrent pas, comme une protection des prix et une pause pour vos frais de premier retard. Il offre également une garantie prolongée, qui est plus courante.
Profitez de ces fonctionnalités supplémentaires:
- Prix rembobiner: L’avantage de protection de prix de Citi remboursera la différence (jusqu’à 200 USD par article, jusqu’à 1 000 USD par an) si un article que vous avez acheté est mis en vente dans les 60 jours suivant l’achat. Vous devrez alerter Citi pour commencer à suivre le prix pour vous après l’achat.
- Frais de retard annulés: Votre premier paiement en retard est gratuit; jusqu'à 35 $ après cela.
- Garantie prolongée: Bénéficiez de deux années supplémentaires de garantie constructeur, sans dépasser sept ans à compter de la date d’achat. La couverture est limitée à 10 000 $ par événement.
La garantie prolongée est même légèrement supérieure à l’excellente couverture offerte par la carte American Express Blue Cash Preferred®. Cette carte correspondra à la durée de la garantie du fabricant d'origine si elle est inférieure à deux ans et ne fournira deux années supplémentaires que si la garantie du fabricant d'origine est comprise entre deux et cinq ans.
Ce qui manque à Citi® Double Cash
L’absence de récompense de lancement est le plus gros défaut de cette carte, et l’une des principales raisons pour lesquelles nous ne l’avons pas désignée comme la meilleure carte de crédit personnelle à usage professionnel. À long terme, cependant, cette carte peut avoir plus de valeur que d’autres en raison de son rendement de 2% sur toutes les dépenses.
Citi® Double Cash Commentaires
Citi® Double Cash génère des critiques en ligne généralement positives de la part des titulaires de carte qui apprécient la remise en argent de 2% sur toutes les dépenses - un taux élevé pour une carte qui ne facture aucun frais annuel - et qui évite les premiers frais de retard. Les avis négatifs ont tendance à viser les utilisateurs de cartes qui ont des problèmes de service à la clientèle.
Où postuler pour le Citi® Double Cash
Demandez en ligne Citi® Double Cash. Vous pouvez être approuvé instantanément. Votre carte devrait arriver par la poste dans les sept à dix jours ouvrables suivant son approbation.
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Chase Slate®: Meilleure carte de crédit personnelle pour les transferts de solde gratuits
Chase Slate® convient parfaitement aux propriétaires de petites entreprises qui souhaitent transférer un solde de carte de crédit à taux d’intérêt élevé sans payer de frais de transfert de solde. C’est la seule carte de notre liste qui offre des transferts de solde gratuits dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte. Le TAP en cours est aussi bas que 17,24%, en fonction de vos antécédents de crédit.
Chase Slate® Coûts
Les coûts de financement sur Chase Slate® comprennent:
- APR d'introduction: 0% pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde
- En cours APR: 17,24% à 25,99%, ce qui s'ajuste au taux préférentiel
- Frais annuels: Aucun
- Frais de transfert de solde: Aucune sur les virements effectués dans les 60 jours de l'ouverture du compte; après cela, soit 5 $ ou 5% du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé
- Frais de transaction à l'étranger: 3%
C'est peut-être la carte la moins chère pour les transferts de solde lorsque vous prenez en compte les frais de transfert. Ne payez aucun frais lorsque vous transférez un solde dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte. Comparez cela avec la carte American Express Blue Cash Preferred®, qui facture 3%.
Payez votre solde intégralement à la fin de la période d’introduction, car le TAP actuel est plus élevé que celui des autres cartes. La carte Blue Cash Preferred® d’American Express offre un TAP permanent de 15,24%.
Récompenses Chase Slate®
Chase Slate® est la seule carte de notre liste qui n'offre aucune récompense d'initiation ou continue. Nous avons classé les autres cartes plus haut sur notre liste car elles offrent des récompenses de lancement pouvant atteindre 750 $ et des récompenses permanentes de 5% ou plus.
Chase Slate® Caractéristiques supplémentaires
Les avantages de Chase Slate® incluent une protection à l'achat et aucun taux de pénalité. Cette carte comprend les fonctionnalités supplémentaires suivantes:
- Un score FICO gratuit: L'émetteur mettra à jour ce mensuel et surveillera les raisons pour lesquelles votre score peut être à la hausse ou à la baisse.
- Protection d'achat: Couvre vos achats pendant 120 jours contre le vol et les dommages jusqu’à 500 $ par réclamation et 50 000 $ par compte par an.
- Aucune pénalité APR: Si vous manquez un paiement, l'émetteur n'augmentera pas votre TAP.
La couverture de protection des achats est similaire à celle proposée par Chase Freedom Unlimited® et est meilleure que la protection de 90 jours offerte par Capital One® Venture®. Aucune autre carte sur notre liste ne renonce à la pénalité APR.
Ce qui manque Chase Slate®
Cette carte n'offre aucune récompense d'initiation ou continue. Toutes les autres cartes de notre liste offrent au moins des récompenses continues. Il s’agit d’une carte ayant un objectif unique: vous sortir de la dette le moins cher possible. Il ne facture aucun intérêt sur les transferts de solde pendant 15 mois et aucun frais de transfert de solde sur les transferts effectués dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte.
Critiques Chase Slate®
Chase Slate® génère un nombre moyen de commentaires en ligne parmi les utilisateurs. Certains se plaignent de se voir refuser la carte malgré un pointage de crédit supérieur à la moyenne. D'autres disent que le TAP est trop élevé, en particulier pour quelqu'un avec une cote de crédit de premier ordre. Si votre pointage de crédit est supérieur ou égal à 700, vous devriez pouvoir trouver une carte dont le taux de facturation courant est inférieur à celui proposé par Chase Slate®.
Où postuler pour le Chase Slate®
Demandez la Chase Slate® en ligne sur le site Web de l’émetteur. Vous pouvez connaître instantanément votre approbation et recevoir votre carte par la poste dans un délai de sept à dix jours ouvrables.
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Chase Sapphire Reserve®: Meilleure carte de visite personnelle pour les voyages récompenses
Chase Sapphire Reserve® est ce qu'il y a de mieux pour les entreprises qui voyagent fréquemment - et nous ne parlons pas seulement de vols. Cette carte Chase rapporte 3 points sur toutes les dépenses de voyage dans le monde, y compris les billets d'avion, les hôtels, les locations de voiture, les trains et les péages. La carte American Express Platinum® rapporte 5x points, mais uniquement sur les vols et les hôtels. Le TAP en cours est aussi bas que 19,24%.
Chase Sapphire Reserve® Coûts
Les coûts et les frais de financement de la Chase Sapphire Reserve® incluent:
- APR d'introduction: Aucun
- En cours APR: 19,24% à 26,24%, ajustable avec le taux préférentiel
- Frais annuels: 450 $, 75 $ pour chaque utilisateur autorisé
- Frais de transfert de solde: 5 $ ou 5% du solde transféré, selon le montant le plus élevé
La seule autre carte de notre liste qui facture des frais annuels plus élevés que la Chase Sapphire Reserve® est la carte American Express Platinum® (550 $). La carte Business Platinum offre de meilleurs avantages, y compris un accès exclusif aux salons Centurion, mais cette carte Chase pourrait être une meilleure offre pour les propriétaires d’entreprises qui dînent fréquemment, car elle offre 3x points Ultimate Rewards dans tous les restaurants.
Récompenses Chase Sapphire Reserve®
Vous gagnerez 50 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois d’ouverture du compte. C’est 10 000 points de moins que les offres Chase Sapphire Preferred®. Les récompenses en cours sont concentrées sur les voyages et les restaurants, où vous gagnerez 3x points.
Récompenses d'introduction
Vous gagnerez le bonus d’introduction suivant:
- 50 000 points Ultimate Rewards lorsque vous dépensez 4 000 USD en achats dans les trois mois suivant l’ouverture du compte.
Lorsqu'il est échangé pour un voyage sur le portail Chase, ce bonus de lancement vaut 750 USD (les points valent 1,5 cent chacun), soit 250 USD de plus que le Capital One® Venture®. Aucune autre carte ne complète cette offre de lancement.
Récompenses en cours
Vous gagnerez les récompenses en cours suivantes:
- 3x points sur les voyages et les restaurants au monde.
- 1x points sur toutes les autres dépenses.
Le rendement des dépenses de voyage du Chase Sapphire Reserve® est inférieur à celui de la carte American Express Platinum® (5x sur les vols et les hôtels), mais la valeur de rachat est multipliée par 1,5 lorsqu'elle est utilisée sur le portail de voyages Chase. Cela signifie que toutes les dépenses de voyage valent 4,5 cents par dollar. Et la définition du voyage de Chase est assez large, ce qui signifie que vous gagnerez 3x points pour les billets d'avion et pour des choses comme les multipropriété, les taxis et les routes à péage.
Chase Sapphire Reserve® Caractéristiques supplémentaires
À l'instar de la carte American Express Platinum®, la Chase Sapphire Reserve offre plusieurs avantages de voyage haut de gamme, notamment l'accès au salon de l'aéroport et un crédit de voyage annuel.
Cette carte offre plusieurs fonctionnalités de voyage haut de gamme, notamment:
- Accès au salon d'aéroport: Bénéficiez gratuitement de l'accès à plus de 1 000 salons à carte prioritaire dans le monde entier avant les voyages en avion.
- Crédit annuel de voyage: Vous recevrez un crédit de voyage annuel de 300 USD pouvant être appliqué librement à vos achats de voyage.
- Exonération des dommages en cas de collision avec une voiture de location: La couverture est primordiale - c’est-à-dire qu’elle remplace toute couverture que votre assurance personnelle pourrait offrir - lorsque vous louez à des fins professionnelles. Il offre un remboursement jusqu’à la valeur réelle du véhicule en cas de vol et de collision pour la plupart des voitures aux États-Unis et à l’étranger.
- Assurance retard de voyage: Si votre voyage est retardé de plus de 12 heures ou si vous avez besoin de passer la nuit à la suite d'un retard, vous êtes couvert pour les frais non remboursés, tels que les repas et l'hébergement, pouvant aller jusqu'à 500 $.
- Crédit de frais Global Entry ou TSA PreCheck: Recevez un crédit de relevé pouvant aller jusqu'à 100 $ tous les quatre ans à titre de remboursement des frais de dossier imputés à votre carte.
- Assurance annulation et interruption de voyage: Couvre jusqu'à 10 000 USD par voyage pour les frais de voyage prépayés et non remboursables si votre voyage est écourté ou interrompu par une maladie ou des intempéries.
Le crédit de voyage est beaucoup plus facile à utiliser sur cette carte que sur la carte American Express Platinum®, car Chase a une définition beaucoup plus libérale du voyage, qui comprend plus que des frais de bagages et des frais accessoires occasionnés pour les voyages en avion. La carte American Express Platinum® est la seule autre carte de notre liste à permettre l’accès au salon de l’aéroport.
Qu'est-ce que Chase Sapphire Reserve® est manquant
Chase Sapphire Reserve® a le deuxième tarif annuel le plus élevé de toutes les cartes de notre liste, à 450 $ (la carte American Express Platinum® coûte 550 $). Ce n’est pas une bonne carte si vous ne pouvez pas profiter des avantages de voyager. Comme le Chase Sapphire Preferred®, le Chase Sapphire Reserve® n’offre pas de rendements intéressants dans les catégories hors repas et voyages.
Avis sur Chase Sapphire Reserve®
Les critiques de Chase Sapphire Reserve® sont généralement positives. Les titulaires de carte qui ont une expérience positive disent pouvoir facilement échanger des récompenses et des avantages qui en valent la peine. Les critiques défavorables disent que les récompenses et les avantages ne compensent pas les frais annuels. Cela n’est vrai que si vous ne voyagez pas assez pour profiter de l’accès au crédit-salon.
Comment postuler pour le Chase Sapphire Reserve®
Demandez la Chase Sapphire Reserve® directement sur le site Web de l’émetteur. Vous pouvez être approuvé instantanément. Votre nouvelle carte sera livrée dans un délai de sept à dix jours ouvrables.
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American Express Platinum Card®: la meilleure carte de visite personnelle pour vos voyages
American Express Platinum Card® est la solution idéale pour les propriétaires qui voyagent régulièrement et passent la nuit dans des hôtels en voyage d’affaires. Il offre des avantages de voyage incomparables contre d’autres cartes, notamment l’accès à la collection American Express Global Lounge, une adhésion au statut Or auprès de plusieurs marques de location de voitures et d’hôtels et un crédit Uber annuel de 200 $. Cette carte ne facture aucun APR car il s’agit d’une carte de paiement qui doit être payée intégralement chaque mois.
Carte American Express Platinum® Coûts
La carte American Express Platinum® est une carte de paiement, vous devez donc la payer tous les mois. Bien qu’il n’y ait pas de TAP, vous ne compenserez les frais annuels que si vous utilisez assez la carte pour voyager et vous devrez quand même payer une pénalité de retard si vous manquez un paiement (jusqu’à 38 $).
Les coûts et les frais de financement de la carte American Express Platinum Card® comprennent:
- APR d'introduction: Aucun
- APR régulier: Aucun (vous devez payer votre solde chaque mois)
- Frais annuels: $550
- Frais de transfert de solde: Les transferts ne sont pas autorisés
La cotisation annuelle de 550 $ que vous allez payer est la plus élevée parmi les cartes de cette liste.Mais des avantages tels que l'accès gratuit aux salons d'aéroport et le remboursement des programmes de contrôle dans les aéroports de Global Entry ou de TSA PreCheck signifient également que cette carte a plus de valeur potentielle que toute autre carte de notre liste.
Récompenses Carte Platine American Express®
La carte American Express Platinum® offre de fortes récompenses aux voyageurs aériens et aux hommes d’affaires qui séjournent fréquemment dans des hôtels. Vous gagnerez cinq points par dollar dépensé sur les billets d’avion achetés directement auprès des compagnies aériennes ou de American Express Travel, et cinq points sur les hôtels réservés via American Express Travel. C’est deux points de plus que les offres Chase Sapphire Reserve®. Les récompenses de lancement sont d’une valeur de 600 $ ou plus lorsqu’elles sont échangées contre un voyage.
Récompenses d'introduction
Vous gagnerez le bonus d’introduction suivant:
- 60 000 points de fidélité après avoir effectué des achats de 5 000 $ au cours des trois premiers mois d’abonnement à la carte.
Ces points valent 600 $ ou plus lorsqu’ils sont échangés contre un voyage. Cette offre est un peu inférieure à ce que la Chase Sapphire Reserve® paie.
Récompenses en cours
Vous gagnerez les récompenses suivantes en utilisant votre carte:
- 5x points sur les vols et les hôtels éligibles.
- 1x points sur toutes les autres dépenses.
Aucune autre carte de notre liste n'offre un meilleur retour sur les achats de billets d'avion ou d'hôtel, mais la Chase Sapphire Reserve® offre davantage d'opportunités de gagner des récompenses de voyage, car elle rapporte 3 points sur une grande variété de dépenses de voyage, y compris des services de covoiturage comme Uber. , terrains de camping et trains.
American Express Platinum Card® Caractéristiques supplémentaires
Les récompenses en cours ne suffisent probablement pas à elles seules à justifier les frais annuels de 550 $. La série exceptionnelle d’avantages, notamment l’accès au salon de l’aéroport et d’autres avantages liés au voyage, compense largement les frais annuels si vous possédez une entreprise qui peut en tirer parti.
La carte American Express Platinum® comprend:
- Salons American Express: Accès gratuit au réseau de salons Centurion d’American Express situés dans un peu moins d’une douzaine d’aéroports américains.
- Autres salons de l'aéroport: L'abonnement Priority Pass Select, qui vous permet d'accéder gratuitement à plus de 1 000 salons dans le monde pour vous et deux invités.
- Contrôle aéroportuaire: Soit un crédit de relevé de 100 $ pour Global Access ou un crédit de relevé de 85 $ pour TSA PreCheck tous les quatre ans.
- Crédit voyage: Un relevé de compte annuel de 200 $ pour les frais de transport aérien, tels que les frais de bagages, les boissons et aliments à bord.
- Accès au programme Fine Hotels and Resorts: Réservez un séjour dans l'un de ces hôtels via American Express Travel et recevez un enregistrement anticipé, un surclassement de chambre, le cas échéant, un petit-déjeuner quotidien gratuit et un crédit de 100 $ pour votre séjour.
- Statut de location: Statut d'élite dans plusieurs agences de location de voitures.
- Statut de l'hôtel: Statut d'élite dans plusieurs chaînes hôtelières.
- Crédit Uber: Gagnez jusqu'à 200 $ en crédits Uber annuels.
- Saks Fifth Avenue crédit: Obtenez un crédit annuel de 100 $ pour Saks Fifth Avenue
Chase Sapphire Reserve® offre également un accès gratuit au salon, un crédit de contrôle d'aéroport et un crédit de voyage. Toutefois, les avantages de la carte American Express Platinum®, tels que le crédit Uber, le statut d'élite dans certains hôtels et sociétés de location de voitures et l'accès aux salons American Express, sont bien meilleurs.
Qu'est-ce qui manque dans la carte American Express Platinum®?
Il n’ya pas de récompense pour les entreprises qui ne passent pas beaucoup de temps ni d’argent à voyager. D'autres cartes offrent un meilleur rendement sur les dépenses de tous les jours, y compris Citi® Double Cash. De plus, vous devez payer votre facture intégralement chaque mois.
American Express Platinum Card® Critiques
Les critiques en ligne sur la carte American Express Platinum Card sont excellentes. Les titulaires de carte considèrent que la carte Platine est la meilleure de sa catégorie et offre d’énormes avantages pour les vols, les hôtels et d’autres dépenses. Les personnes qui ont laissé une critique négative de la carte American Express Platinum® ne sont pas satisfaites du montant élevé des frais annuels.
Comment faire une demande pour la carte American Express Platinum®
Vous pouvez vous inscrire à une carte American Express Platinum Card en remplissant une demande en ligne ne prenant que quelques minutes. Vous pouvez obtenir une décision en moins de 30 secondes et utiliser votre carte dans un délai de deux à trois jours.
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Alternatives aux cartes de crédit personnelles pour une utilisation professionnelle
Les cartes de crédit personnelles à usage professionnel sont d'excellentes options si vous ne pouvez pas prétendre à une carte de crédit pour petite entreprise ou si vous préférez les programmes de récompenses sur les cartes personnelles. Cependant, la confusion des fonds et des dépenses compliquera la comptabilité et les taxes de votre entreprise. Mais vous avez d’autres possibilités si les cartes de crédit personnelles ne vous intéressent pas, notamment les cartes de crédit professionnelles et les cartes de crédit sécurisées.
Choisissez parmi ces alternatives aux cartes de crédit personnelles pour vos dépenses professionnelles:
Cartes de crédit professionnelles
Les meilleures cartes de crédit pour petites entreprises offrent des récompenses initiales et continues élevées, ainsi que des taux d’intérêt initiaux et fixes faibles. Contrairement aux cartes de crédit personnelles, votre historique de crédit des cartes de crédit pour petites entreprises sera communiqué aux bureaux d'évaluation du crédit aux entreprises. Visitez le marché des cartes de crédit Fit Small Business pour comparer les principales cartes de crédit.
Cartes de crédit professionnelles sécurisées
Les meilleures cartes de crédit sécurisées aux entreprises facturent des frais annuels peu élevés et offrent un TAP de 20% ou moins. Une carte de crédit professionnelle sécurisée est accompagnée d'un dépôt et agit comme une carte de crédit professionnelle normale. Les propriétaires d'entreprise ayant un crédit médiocre ou un crédit limité trouveront plus facile de se qualifier pour une carte de crédit sécurisée par rapport à une carte de crédit professionnelle.
Cartes de crédit professionnelles pour les nouvelles entreprises
Les meilleures cartes de crédit aux entreprises pour les nouvelles entreprises offrent une combinaison de récompenses de lancement, de frais annuels minimes ou nuls et de financement sans intérêt pendant au moins un an sur les achats et les transferts de solde.
Ligne de fond
Les cartes de crédit personnelles à usage professionnel sont idéales pour les startups qui ne peuvent pas encore se qualifier pour une carte de crédit professionnelle et pour les propriétaires qui apprécient les options de récompense offertes par les cartes de crédit personnelles. Les meilleures cartes de crédit professionnelles offrent une combinaison d'excellentes récompenses de lancement et de maintien, de faibles APR de lancement et de maintien, ainsi que de nombreux avantages supplémentaires, tels que la garantie prolongée.
Discover It® Cash Back est la meilleure carte de crédit personnelle à usage professionnel. L'émetteur doublera vos bénéfices à la fin de votre première année. Vous bénéficierez également d'une offre de lancement longue, de 14 mois, à 0%, et d'un APR peu élevé, en fonction de vos antécédents de crédit.
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