La loi californienne exige que chaque entreprise comptant un ou plusieurs employés souscrive une assurance contre les accidents du travail. L’assurance contre les accidents du travail en Californie couvre les dépenses des employés pour cause de maladie ou de blessure liée au travail et leur verse le salaire perdu. Les employés qui ont besoin d’une aide-mémoire peuvent s’attendre à payer entre 0,40 et 19,68 dollars par tranche de 100 dollars de la masse salariale.
Si vous avez besoin d’une assurance contre les accidents du travail, gagnez du temps et de l’argent en fin de compte lorsque vous obtenez des devis et une couverture auprès d’un fournisseur de premier plan. Le Hartford a été classé comme notre principal fournisseur d’indemnisation des accidents du travail. Obtenez des devis d'assurance de petites entreprises en quelques minutes via leur portail en ligne.
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Fournisseurs d’assurance accidents du travail de Californie
Les compagnies d’assurance des petites entreprises varient considérablement dans leurs prix et la couverture de l’assurance contre les accidents du travail. Cela signifie que vous bénéficierez de meilleurs taux ou d'inclusion de stratégies en fonction des besoins de votre entreprise. Si vous êtes une petite entreprise californienne, voici les principaux fournisseurs à considérer.
Principales compagnies d’assurance contre les accidents du travail en Californie
| Fournisseur | Meilleur pour |
|---|---|
| Le Hartford | Petites entreprises avec des classes de risque faibles à moyennes, telles que les services professionnels et les sociétés de vente au détail |
| Fonds national d'assurance maladie | Entreprises ayant déjà fait des réclamations ou travaillant dans des industries dangereuses |
| Le zénith | Entreprises avec des travailleurs de plein air, y compris des ouvriers agricoles et des travailleurs saisonniers |
| Groupe de voyageurs | Petites entreprises dans les domaines de la santé et de la médecine |
| Fonds des employeurs | Propriétaires de restaurants et de franchises de restaurants-minute qui ont besoin d'une couverture spéciale en raison de leurs besoins en matière de paie |
Le Hartford
Hartford est le quatrième fournisseur de polices d’assurance contre les accidents du travail basé sur les primes en Californie. La société propose six couvertures supplémentaires dans sa police d’assurance standard d’indemnisation des accidents du travail, ce qui lui donne un avantage sur ses concurrents, notamment des délais de déclaration prolongés, une indemnisation volontaire et une couverture palliative.
Il est pratique de satisfaire tous les besoins en matière d’assurance des entreprises auprès d’un seul transporteur national et offre des avantages en termes de prix et de service à la clientèle. Cela fait de The Hartford l’idéal pour les propriétaires d’entreprise qui devraient bénéficier d’une couverture supérieure à celle des autres prestataires.
California State Compensation Insurance Fund
Le California State Compensation Insurance Fund est le plus important fournisseur d’assurance contre les accidents du travail dans l’État et parmi les 10 meilleurs du pays. Le fonds public d’assurance indemnisation garantit l’indemnisation des accidents de travail aux entreprises qui recherchent des pauses avec des primes élevées ou qui ne peuvent obtenir une couverture auprès d’un assureur privé.
La Californie est un État vaste et densément peuplé, avec la cinquième économie mondiale. L'industrie du divertissement, le secteur de la technologie et les exploitations agricoles créent un ensemble unique de besoins. Le fonds d’État est idéal pour les entreprises comme celles-ci qui doivent souscrire rapidement une assurance contre les accidents du travail pour couvrir les ouvriers occasionnels ou saisonniers.
Le zénith
Le Zenith est un assureur de propriété canadienne et l’une des plus grandes sociétés d’assurance commerciale du pays. Ce transporteur national couvre un large éventail de besoins en assurance et se concentre sur l’indemnisation des travailleurs.
Le Zenith dispose d'un programme spécial pour l'agroalimentaire, ce qui le rend très attrayant pour les communautés de ranchs et d'agriculteurs de la côte californienne. Le Zenith comprend que les besoins des propriétaires d'entreprise changent et que les politiques doivent être ajustées au cours des cycles saisonniers. Les propriétaires d’entreprises qui choisissent Zenith peuvent travailler avec des professionnels locaux pour souscrire et gérer le contrat d’assurance de leurs employés.
Groupe de voyageurs
Travelers Group est le plus grand fournisseur d’assurance contre les accidents du travail au pays et l’un des cinq meilleurs en Californie. Travelers Group s’efforce d’être un partenaire des entreprises pour que les employés retrouvent rapidement le travail.À l’aide du service ConciergeCLAIM unique de Travelers, un prestataire de soins est chargé de guider le travailleur tout au long du processus de dépôt des demandes de règlement, d’organiser les soins appropriés et de l’aider à retourner au travail.
Les propriétaires de petites entreprises qui travaillent avec Travelers Group bénéficient d'un partenaire local qui les aidera à s'adapter à la croissance de leur entreprise. Bien que l’entreprise soit l’un des plus importants fournisseurs d’assurance au pays, elle est réputée pour fournir à ses clients un service clientèle de qualité et une assistance personnalisée.
Fonds des employeurs
Employers Holdings est un important fournisseur d’assurance contre les accidents du travail en Californie. Ce transporteur national est spécialisé dans l’indemnisation des accidents du travail et se concentre sur la compréhension des besoins uniques des différents codes de classe. Les employeurs couvrent un large éventail d’activités, mais peuvent être particulièrement avantageux pour les entreprises des secteurs à risque faible à moyen.
Employers Holdings a passé des accords avec plusieurs sociétés mères de franchise de restauration rapide, créant ainsi des prix de classe abordables en augmentant le pool de risques. Ce transporteur travaille en partenariat avec diverses associations de restaurants d’État et est approuvé par la California Restaurant Association. Leur grande expérience les aide à proposer des prix attractifs à leurs concurrents pour les franchises, ce qui les rend idéales pour les franchiseurs et leurs sociétés mères.
Qu'est-ce que l'assurance accidents du travail?
L’assurance contre les accidents du travail en Californie couvre les coûts des soins médicaux, des services de réadaptation et du salaire hebdomadaire des employés blessés ou malades au travail. La composition des travailleurs prend en charge tous les coûts de traitement d’une blessure ou d’une maladie et du retour au travail de l’employé. Les médicaments sur ordonnance, les coûts de recyclage et les indemnités de décès sont également couverts dans de nombreuses circonstances.
L’assurance contre les accidents du travail en Californie a des limites statutaires minimales définies par événement par employé et par limite globale de la police. Les limites de police minimales en Californie sont de 100 000 USD par événement, 100 000 USD par employé et 500 000 USD pour la limite de police. Cela signifie que si trois employés de la restauration étaient blessés dans un feu de cuisine à San Pedro avec 200 000 USD de coûts chacun, une police prévoyant des protections minimales ne couvrirait que 100 000 USD pour l'accident. L'employeur est en attente pour le reste.
Que couvre l’assurance contre les accidents du travail en Californie?
Les demandes d’indemnisation des travailleurs californiens émettent automatiquement 10 000 USD dans les 24 heures qui suivent une réclamation destinée à couvrir les soins médicaux d’urgence des employés. Une fois la réclamation approuvée, l’assurance contre les accidents du travail couvre les coûts des soins de santé liés aux blessures et aux indemnités de revenu hebdomadaire des employés. Les demandes refusées sont soumises à la compagnie d’assurance du travailleur ou à l’unité d’enquête sur la fraude.
Les principaux éléments couverts par l’assurance contre les accidents du travail sont les suivants:
- Frais médicaux: Prise en charge des dépenses d’urgence et des soins de santé, y compris les médicaments sur ordonnance associés à des blessures ou des maladies au travail.
- Frais de réhabilitation: Couvre les coûts de la thérapie physique et de la réadaptation pour aider l’employé blessé à récupérer.
- Avantages de recyclage: Prend en charge le coût, pour les employés, de la participation aux programmes de recyclage pour les nouveaux emplois s’ils ne peuvent pas reprendre leur poste précédent.
- Paiements d'invalidité: Couvre les prestations d’invalidité permanente et à court terme afin que les employés blessés touchent un revenu hebdomadaire.
- Frais du bénéficiaire: Paie les frais de funérailles et d'inhumation d'un employé décédé des suites d'une maladie ou d'une blessure liée au travail.
- Responsabilité de l'employeur: Protège les employeurs contre les réclamations frauduleuses et prend en charge la défense des poursuites civiles résultant des conflits de réclamations en matière d’indemnisation des accidents du travail.
Ce que l’assurance californienne des accidents du travail ne couvre pas
L’indemnisation des accidents du travail en Californie couvre généralement la plupart des maladies ou des accidents du travail. Toutefois, les réclamations peuvent être refusées si un employé a été blessé en dehors de ses heures de service, en faisant du bénévolat ou en relation avec une activité illégale. Par exemple, si une petite entreprise a une équipe de bowling et qu'un employé se blesse au pouce en jouant au bowling, sa blessure ne serait probablement pas couverte par l'indemnisation des travailleurs.
Coûts de l’assurance contre les accidents du travail en Californie
Les primes d’assurance contre les accidents du travail sont calculées en fonction du montant de la masse salariale versée et de la classification du travail. Lorsque la politique de rémunération des employés commence, les primes sont estimées en multipliant les codes de classe d’emploi par les coûts salariaux prévus (divisés par 100). Un audit est effectué à la fin de la période d'assurance pour s'assurer que le montant correct de prime a été payé.
La formule permettant de déterminer les taux d’assurance contre les accidents du travail est la suivante:
Prime = Code de classification Taux x Expérience de modification Cote x Paie par 100 $
Prenons l'exemple d'une petite entreprise d'installations solaires à Anaheim qui compte 10 employés (sans compter le propriétaire de l'entreprise qui est exemptée des exigences relatives à la couverture de l'indemnisation des travailleurs). La répartition des employés comprend un commis de bureau (code de classe: 8810) qui gagne 35 000 dollars par an, un représentant des ventes externe (code de classe: 8742) rapportant 50 000 dollars par an et une équipe d’installateurs (code de classe: 3724) représentant une masse salariale de 300 000 dollars. .
La prime d’assurance contre les accidents du travail pour cette entreprise comprendrait:
Commis: 0,40 $ x 350 $ = 140 $
Représentant: 0,49 $ x 500 $ = 245 $
Équipe d'installation: 7,47 $ x 3 000 $ = 22 410 $
La compagnie d’assurance contre les accidents du travail appliquera ensuite les rabais pertinents ou les modifications d’expérience en fonction des antécédents de sinistres de l’employeur et des directives de souscription spécifiques de l’assureur. Les taux réels varieront d’une compagnie d’assurance à une autre en fonction du type de risque commercial auquel la souscription est le plus confortable.
Exemples de taux d’indemnisation des travailleurs de la Californie
| Code de la classe | ||
|---|---|---|
| 8810 Clerical-NOC | ||
| 5140 travaux électriques | ||
| 8742 Ventes extérieures | ||
| 8017 magasin de détail | ||
| 8835 Soins de santé à domicile |
Les taux d’assurance contre les accidents du travail des employés individuels varient en fonction de l’expérience professionnelle de l’employeur et de l’historique des réclamations. Les tarifs dépendent également du montant de la couverture choisie. Une police de base commence par une couverture de 100 000 dollars par employé. Pour doubler ou tripler la couverture, attendez-vous à payer 2% à 3% de plus en prime totale.
La Californie est un État concurrentiel en matière d’assurance contre les accidents du travail. Les employeurs ont donc la possibilité de magasiner pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. Si vous n’avez pas le temps de magasiner pour des polices, vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance contre les accidents du travail pour comparer les devis de plusieurs transporteurs.
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Vérification des accidents du travail en Californie
Les fournisseurs vérifient les primes d’indemnisation des accidents du travail afin de s’assurer qu’un employeur paie le montant approprié de prime. La loi n’exige pas ces audits, mais ceux-ci sont requis par les fournisseurs pour renouveler une police. En fonction des résultats d'un audit, un employeur peut obtenir un remboursement pour les primes excédentaires payées ou une facture pour couvrir toute insuffisance.
La prime d’assurance contre les accidents du travail est calculée à l’aide des codes de classification de la masse salariale et du travail des employés. En outre, les modificateurs d’expérience évaluent le risque des employeurs en fonction des pertes passées ou des antécédents de pertes favorables. Les transporteurs effectuent des audits avant le renouvellement afin de rapprocher les estimations de primes précédentes et d’établir les taux de renouvellement.
Pour mener à bien une vérification des primes, les assureurs examinent les registres de paie d’un employeur pour l’année précédente, environ deux mois avant le renouvellement. Un propriétaire de petite entreprise peut économiser beaucoup de travail supplémentaire et de maux de tête en choisissant un transporteur et un processeur de traitement de la paie qui s’intègrent ensemble. Avec l'intégration, la compagnie d'assurance est en mesure de facturer en fonction de la masse salariale actuelle.
Lois de la Californie sur les assurances contre les accidents du travail
Selon le code du travail de la Californie et la section 3700.5 du code du travail de la Californie, le fait de ne pas obtenir d’indemnisation des travailleurs dès le début de l’emploi est considéré comme une infraction pénale. En cas de non-respect de la législation californienne en matière d’indemnisation des accidents du travail, le montant de la prime d’indemnisation des accidents du travail versée par l’entreprise serait de deux fois supérieur ou de 1 500 dollars par employé, selon le montant le plus élevé.
Le non-respect de la législation sur les travailleurs californiens peut avoir certaines conséquences:
- Amendes d'au moins 10 000 $ jusqu'à 100 000 $
- Responsabilité personnelle des dirigeants et des administrateurs pour toute réclamation d’employés
- Misdemeanor avec peine d'un an de prison
Les sanctions pour violation des lois californiennes sur l’indemnisation des accidents du travail sont parmi les pires du pays. Il est donc d'autant plus important pour les employeurs californiens de comprendre et de respecter les exigences en matière de rémunération des travailleurs.
Exemptions de l’assurance contre les accidents du travail en Californie
Les employeurs californiens qui n’ont même qu’un employé sont tenus de souscrire une assurance indemnisation des accidents du travail. Cependant, il existe des exceptions à cette règle. Les administrateurs, les dirigeants et les propriétaires majoritaires d’entreprises sont souvent exemptés des obligations en matière d’indemnisation des travailleurs en Californie.
Les propriétaires et dirigeants de la société qui ne souhaitent pas conserver la couverture de l’indemnisation des accidents du travail sont tenus de remplir, auprès de leur compagnie d’assurance, des formulaires indiquant leur propriété et leur implication dans la société. Il existe également une option d'autoassurance en Californie. Cette option est limitée aux sociétés ayant une valeur nette minimale de 5 millions de dollars et un revenu net annuel minimum de 500 000 $. Les entreprises qui souhaitent s’auto-assurer doivent déposer un dépôt de garantie et obtenir l’approbation de la Division de l’indemnisation des accidents du travail.
California State Fund: Fonds d'assurance indemnisation d'État
Le California State Compensation Insurance Fund est un fonds d’indemnisation des travailleurs parrainé par l’État qui garantit la couverture des nouvelles entreprises et des entreprises à haut risque, mais il ne s’agit pas d’une branche de l’État de Californie. Le fonds public d’assurance indemnisation est en concurrence avec les assureurs privés et offre des prix concurrentiels et des réductions aux employeurs qui remplissent les conditions requises.
Le California State Compensation Insurance Fund propose quatre régimes, à savoir:
- Plans standard: Utilise les taux de base tels que définis par les tableaux de codes de classification.
- Remises Premium: Offre des réductions aux entreprises atteignant un seuil de prime élevé.
- Classement horaire: Tient compte des caractéristiques de risque individuelles des employeurs en dehors des pratiques de notation standard. Offre des réductions pour les programmes de retour au travail et les normes de sécurité.
- Plan spécial: Inclut les avantages pour les employeurs avec certaines conventions collectives en vigueur.
Le fonds d’assurance indemnisation de l’État reste l’un des plus importants fournisseurs d’assurance contre les accidents du travail au pays, avec des primes de plus de 900 millions de dollars collectées et un actif total de plus de 21 milliards de dollars.
Réglementation des travailleurs de la Californie
Afin de s’assurer que les employés connaissent leurs droits et peuvent signaler une lésion ou déposer une réclamation, la loi californienne exige que les avis soient affichés au bureau de l’employeur ou sur les lieux de travail. L’affiche Avis aux employés doit se trouver à un endroit bien en vue où les employés se réunissent. C’est souvent une salle de repos ou une entrée de toilettes, mais il n’est pas nécessaire de le faire tant que les employés sont en mesure de le vérifier.
Des affiches d’emploi sont disponibles gratuitement par l’intermédiaire du California Department of Labor, ou de la plupart des sociétés d’assurance ou de la paie. Les employeurs qui omettent d'afficher correctement cet avis sont coupables d'un délit et peuvent être passibles de sanctions civiles pouvant aller jusqu'à 7 000 $ par violation.
Enfin, la loi californienne sur l’indemnisation des accidents du travail interdit la discrimination à l’encontre des employés qui déposent une demande d’indemnisation. Les employeurs sont passibles de sanctions et d'actions civiles pour licenciement abusif des employés qui déposent des réclamations.
Dates limites de l’assurance contre les accidents du travail en Californie
Les employeurs qui sont soumis aux exigences de la Californie en matière d’indemnisation des accidents du travail doivent respecter des délais stricts pour rester en conformité. Des délais existent pour protéger l'employé des soins retardés et l'employeur des réclamations frauduleuses.
Les principales échéances de l’assurance contre les accidents du travail en Californie sont les suivantes:
- Rapport de blessure de l'employé: L'employeur doit être informé immédiatement et recevoir également un avis écrit des blessures ou incidents liés au travail dans les 30 jours.
- Réponse de l'employeur: L'employeur dispose d'un jour après notification pour fournir un formulaire de réclamation (DWC 1) à l'employé et autoriser un traitement médical d'une valeur maximale de 10 000 $ pendant que la réclamation est en attente.
- Date limite de rejet: L’employeur et l’assureur ont 90 jours pour rejeter ou refuser la demande par écrit; sinon, la créance est présumée couverte.
- Délai de prescription: L'employé peut fournir un avis écrit d'incident et dispose d'un an pour déposer une réclamation.
Comment déposer une demande d’indemnisation des travailleurs californiens
Afin de recevoir des indemnités d’indemnisation des accidents du travail en Californie, il est important que les employés et les employeurs suivent le processus approprié pour déposer une réclamation. Si vous ne suivez pas ces étapes, un employé peut sacrifier sa couverture pour une maladie ou une blessure liée au travail. Les employeurs qui ne respectent pas ces étapes peuvent être tenus responsables des lésions professionnelles ou même encourir des sanctions et des poursuites.
Les étapes pour déposer une demande d’indemnisation des accidents du travail en Californie sont les suivantes:
- L'employé consulte un médecin et avise immédiatement l'employeur de l'incident.
- L'employeur approuve les prestations initiales de 10 000 $ alors que la demande est en attente d'approbation.
- L’employeur dépose la demande et attend un rapport de restriction de travail établi par le médecin de l’employé.
- L’employeur et la compagnie d’assurance ont 90 jours pour approuver ou refuser la demande.
- L’employeur s’abstient de licencier indûment un employé qui a déposé une demande d’indemnisation des accidents du travail.
- L'employeur propose un travail régulier, modifié ou alternatif une fois que l'employé est autorisé par son médecin à retourner au travail.
- L’employé a 30 jours pour accepter l’offre de son employeur ou celui-ci peut la retirer.
Les employeurs doivent proposer à l’employé le travail qu’il occupait avant sa blessure après son rétablissement. S'il est incapable de reprendre ce poste en raison d'une invalidité de longue durée, mais peut toujours travailler, il doit être réaffecté. Les délais sont sujets à changement avec les nouvelles lois et réglementations.
Conseils pour obtenir une assurance contre les accidents du travail en Californie
Voici quelques conseils pour obtenir une assurance contre les accidents du travail en Californie:
Former les employés au protocole de sécurité
Les primes d’indemnisation des accidents du travail reposent en grande partie sur les antécédents en matière de réclamations et d’exposition au risque de la société. De nombreux transporteurs, y compris le fonds public, offrent des réductions aux entreprises qui adoptent une approche proactive en matière de sécurité des employés. Pour contribuer à réduire les coûts de l’assurance contre les accidents du travail, veillez à créer un plan de sécurité, à le diffuser par écrit, à former les employés et à placer des avertissements de sécurité, le cas échéant.
Classer tous les employés correctement
Les employés soumis aux exigences d’assurance contre les accidents du travail sont classés en fonction de leurs tâches habituelles. En classant correctement les employés, les employeurs économisent souvent de l’argent sur les primes et s’assurent que les employés sont correctement couverts. Le fait de ne pas classer correctement un employé exécutant des tâches à haut risque peut entraîner le refus de réclamations et / ou des pénalités pour les employeurs.
Avoir votre rapport d'historique de pertes
Lorsque vous magasinez pour une police d’assurance des accidents du travail lors du renouvellement, obtenez un rapport d’historique des sinistres auprès de votre transporteur actuel. Cela fournira à un transporteur l’historique de vos demandes, l’aidera à définir votre facteur de modification d’expérience et à déterminer les remises appropriées ou les tarifs majorés. Sans cela, vous ne comparez pas des pommes avec des pommes.
California Workers ’Compensation - Foire aux questions (FAQ)
L’assurance contre les accidents du travail soulève de nombreuses questions. Si vous avez encore des questions après avoir lu cet article, voici certaines des questions les plus fréquemment posées à propos de la composition des travailleurs de la Californie. Si vous avez encore des questions, assurez-vous de visiter notre forum et de les poster.
1. Combien la masse salariale payée par les travailleurs en Californie?
Les employés californiens ont le droit de recevoir jusqu’à deux tiers de leur salaire hebdomadaire moyen sur la base de leurs 12 derniers mois d’emploi. Le paiement minimum est de 182,29 dollars par semaine, avec un maximum de 1 215,27 dollars, selon le bureau du Department of Industrial Relations de la Californie.
2. Comment le salaire hebdomadaire moyen est-il calculé?
Les paiements des demandes d’indemnisation des travailleurs pour les salaires perdus sont basés sur le salaire hebdomadaire moyen (AWW). Ceci est généralement calculé en utilisant le salaire mensuel multiplié par 12 divisé par 52 semaines dans l'année. Multipliez-le par les deux tiers (66,66%) pour déterminer le taux hebdomadaire d’indemnisation des accidents du travail.
3. Pouvez-vous obtenir une compilation des travailleurs pour l’angoisse mentale?
Les maladies psychiatriques sont couvertes par l’assurance contre les accidents du travail si la panne s’est produite à la suite d’un événement survenu au travail. L'épuisement extrême, les menaces de harcèlement ou le harcèlement au travail sont des exemples de revendications potentielles d'angoisse mentale. Des réclamations peuvent être faites, mais il peut être plus difficile d'obtenir leur approbation et nécessiter une batterie de tests psychologiques.
Ligne de fond
L’assurance contre les accidents du travail couvre les employés qui tombent malades ou se blessent en raison de leur travail. Bien que la Californie ait besoin d’une assurance minimum pour l’indemnisation des accidents du travail, les employeurs sont souvent bien servis car ils incluent une couverture supplémentaire pour aider les employés à récupérer et à retourner au travail plus rapidement.
Si vous recherchez une petite compagnie d’assurance pour répondre à vos besoins en matière d’indemnisation des accidents du travail, rendez-vous à The Hartford. Vous pouvez obtenir un devis en quelques minutes pour tous vos besoins en matière d’assurance et rester tranquille en sachant que vous et vos employés êtes couverts pour tous les incidents liés au travail qui pourraient survenir.
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